第五章 结论
通过本次研究，发现 YC 银行的个人住房按揭贷款风险控制整体情况并不乐观，存在着一些较为突出的问题。在当前 YC 银行的个人住房按揭贷款审核中，部分流程并没有较好的起到风险控制作用。事实上，YC 银行在个人住房按揭贷款风险控制中存在的一些问题，也是我国商业银行在个人住房按揭贷款风险控制方面存在的普遍性问题。因而本文提出的一些个人住房按揭贷款风险控制措施和建议，对于其他银行来说也有着一定的借鉴作用。另一方面，同其他银行相比也有着一定的自身特点，虽然建立了内部控制机制，但是应用并不广泛，其个人住房按揭贷款业务审核中缺乏内部控制的全面参与。对于银行个人住房按揭贷款风险控制而言，内部控制和内部审计是控制风险的重要途径，从这两个方面入手，建立完善的全面内部控制和全面内部审计体系，对于控制银行个人住房按揭贷款风险有着积极意义。
参 考 文 献
[1]Foster c.R Van Order.An Option Based Model of Mortgage Default[J].Housing FinanceReview,1984,3（4）：351-372.
[2]Sean Coffey,Regulating mortgage loan service.Economist.2009
[3]Marcia Millon Cornett,Jamie John McNutt,Philip E. Strahan,Hassan Tehranian. Liquidity risk management and credit supply in the financial crisis[J]. Journal of Financial Economics .2011（2）
[4]Morton T,Gregory M.A discriminate analysis of residential mortgagedelinquency and foreclosure. AREUEA Journal.2005
[5][美]Gregory R.Niehaus 着，陈秉正，王珺，周伏平译。风险管理与保险[M]. 清华大学出版社， 2005
[6]Teo N,Alan H L.Delinquency risk in residential ARMs: a hazard functionapproach. Journal of Real Estate Portfolio Management.2004
[7]张春艳。 美国次贷危机对完善我国商业银行个人住房贷款风险管理的启示[J]. 沿海企业与科技，2009,02:1-3.
[8]梅思杏。 透视次贷危机看我国个人住房按揭贷款风险管理[J]. 吉林省经济管理干部学院学报，2009,03:29-33.
[9]谭琳琳。 基层商业银行个人住房按揭贷款风险防范的分析[J]. 科技资讯，2013,34:237.
[10] 章 彰 . 基 于 风 险 预 测 的 风 险 管 理 模 式 创 新 -- 个 人 住 房 按 揭 贷 款 视 角 [J]. 银 行家，2015,01:72-75+7.
[11]Tobias Adrian,Hyun Song Shin.Liquidity and leverage[J].Journal of Financial Intermediation.2009（3）
[12]陈忠琰。 美国次贷危机给我国商业银行个人住房按揭贷款业务的启示[J]. 重庆工学院学报（社会科学版），2009,05:82-83+96.
[13]包海波。商业银行个人住房按揭贷款违约类型的影响因素--基于 Logistic 回归模型的实证研究[J]. 商业经济，2009,24:87-88.
[14]姜少华，杨威，李晓楠。 浅析基层商业银行个人住房按揭贷款风险防范[J]. 长春金融高等专科学校学报，2012,01:5-7.
[15]史本广，刘会宾。 个人住房按揭贷款银行潜在信用风险的数学模型分析[J]. 石家庄学院学报，2010,03:58-59.
[16]林炜。 《物权法》有关不动产登记的新规对商业银行个人住房按揭贷款的影响及应对[J]. 金融经济，2010,12:133-135.
[17]路君平，糜云。 当前我国商业银行个人住房贷款的风险及对策探析[J]. 中国社会科学院研究生院学报，2010,06:45-49.
[18]钱争鸣，李海波，于艳萍。 个人住房按揭贷款违约风险研究[J]. 经济研究，2010,S1:143-152.
[19]陈天宇，陈静，林晓宁。 我国商业银行按揭贷款风险研究--谈美国次级贷款危机的教训[J]. 青岛职业技术学院学报，2008,01:50-53.
[20]田凯。 商业银行个人住房按揭贷款信用风险研究--基于 Logistic 模型的实证研究[J]. 科技信息（学术研究），2008,27:418+420.
[21] 胡红星 . 我国商业银行个人住房抵押贷款风险及防范[J]. 苏州大学学报 （ 哲学社会科学版），2007,03:34-38.
[22]方舟。 房价下跌对我国商业银行个人住房信贷带来的冲击--基于银行压力测试房价敏感性分析方法[J]. 金融理论与实践，2011,01:86-89.
[23] 石昊琦。 我国商业银行个人住房按揭贷款违约风险研究[D].西华大学，2012.
[24]宋妍。 我国商业银行住房贷款风险管理研究[J]. 淮海工学院学报（社会科学版），2011,21:84-86.
[25]羊建。 资金时间价值运用与个人住房按揭贷款方式优化选择[J]. 商业时代，2013,01:79-80.
[26]钱素萍，唐玲。 浅析个人住房按揭贷款正式抵押登记手续长期未办妥的成因及风险[J]. 时代金融，2013,09:211.
[27]毛渊博。 商业银行个人住房按揭贷款的风险控制系统分析和架构设计[D].天津大学，2012.
[28]丁正斌，施建军。 住房按揭贷款逾期风险及其管理探析[J]. 审计与经济研究，2012,01:106-112.
[29]李星伟。 浅析“倒按揭”养老和调控房价的功能[J]. 上海房地，2012,01:45-46.
[30]李向前，谭小芬，郭强。 我国房地产价格对消费的影响--基于理论与实证的考察[J]. 现代财经（天津财经大学学报），2012,02:48-56.
[31]江凯。 基于个人信用视角的商业银行个人住房贷款风险控制研究[D].南京农业大学，2013.
[32]齐延艳。 个人住房按揭贷款还款方式的比较选择[J]. 会计师，2011,01:108-109.
[33]胡晋美。 关于个人住房公积金贷款及贷款风险防范的探讨[J]. 经济研究导刊，2011,01:74-75.
[34]王颖。 住房公积金委托贷款风险的防范[J]. 经营与管理，2011,05:96-97.
[35]刘思言。 我国商业银行个人住房按揭贷款的流动性风险分析[D].吉林大学，2013.
[36] 李 晓 东 , 闫 凯 鹏 , 贺 英 男 , 吴 治 典 . 住 房 金 融 服 务 现 状 分 析 与 对 策 研 究 [J]. 理 论 观察，2011,01:137-139.
[37]陈灏。 后危机时代我国中小商业银行发展探析[J]. 福建论坛（人文社会科学版），2012,S1:221-223.
[38]徐淑一，王宁宁。 竞争风险下我国住房抵押贷款风险的实证研究[J]. 统计研究，2011,02:45-52.
[39]方好宇。 利率市场化背景下我国商业银行个人住房按揭贷款定价研究[D].西南财经大学，2013.
[40]尚耀华，净晓春。 住房抵押贷款借款人违约风险影响因素及应对措施研究[J]. 经济与管理研究，2011,01:120-122
致 谢
历时将近两个月的时间终于将这篇论文写完，在论文的写作过程中遇到了无数的困难和障碍，都在同学和老师的帮助下度过了。首先要感谢导师孙伟艳老师，从论文定题到写作定稿，她对我进行了无私的指导和帮助，不厌其烦的帮助我进行论文的修改和改进。然后要感谢第二导师王丽老师，在我对数据的搜集和处理方面给我提供了很大的帮助，在实地调研中让我学习到了很多知识。另外，在校图书馆查找资料的时候，图书馆的老师也给我提供了很多的支持与帮助。在此向帮助和指导过我的各位老师表示最衷心的感谢！
感谢这篇论文所涉及到的各位学者。本文引用了数位学者的研究文献，如果没有各位学者的研究成果的帮助和启发，我将很难完成本篇论文的写作。
感谢我的同学和朋友，在我写论文的过程中给予我了很多支持与鼓励，还在论文的撰写和排版的过程中提供热情的帮助。
最后，向所有关心我、爱护我和给予我帮助的所有人再一次致以诚挚的谢意！
