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【题目】中国P2P网络借贷风险控制困境探究
【第一章】P2P网贷存在的风险与管理研究绪论
【第二章】P2P网络借贷风险管理理论
【3.1】我国P2P网络借贷发展现状
【3.2】P2P 网络借贷的风险识别
【3.3】P2P 网络借贷风险形成机理
【第四章】基于AHP的模糊综合法评价P2P网络借贷风险
【第五章】我国P2P网络借贷风险管理的问题及优化对策
【结论/参考文献】P2P网络借贷风险管理优化研究结论与参考文献
6 结论与展望
6.1 研究结论
本文首先从 P2P 网络借贷的实际发展出发，通过对 P2P 网络借贷经营模式和交易流程的分析，在信贷资金流动客观规律的基础上按照生产流程法识别出出 P2P 网络借贷中可能出现的六种风险：法律风险、操作风险、信用风险、流动性风险、声誉风险、网络风险。并对这六种风险进行了细分，法律风险包括洗钱和非法集资风险；操作风险包括审贷风险、产品异化风险、中间账户风险、担保风险、合作机构风险；信用风险包括平台违约风险和借款人违约风险；流动性风险包括期限错配和投资人挤兑风险；声誉风险包括负面舆论风险和信息不透明风险；网络风险包括平台软件系统风险和人才和技术风险。通过对 P2P 网络借贷风险建立 AHP 风险层次模型，计算出 6 类风险及 6 类风险细分下的风险事项的权重，权重大小反应了各风险因素对总体风险的影响程度。一级指标中信用风险>法律风险>流动风险>操作风险>声誉风险>网络风险。二级指标中法律风险中非法集资>洗钱；操作风险中审贷技术>中间账户>担保垫付>产品异化>合作机构；信用风险中借款人违约>平台违约；流动性风险中投资挤兑>期限错配；声誉风险中负面舆论>透明度低；网络风险中系统软件>信息技术与人才。在风险权重确定的基础上运用综合模糊评价法评价 A 平台的总体风险值，对其风险管理改进提供参考。在三四章分析研究基础上，提出了我国 P2P 网络借贷风险管理措施。在政策上优化 P2P 网络借贷外部环境，完善法制和监管，建立 P2P 网络借贷征信体系；在理念上对 P2P 网络借贷行业引入风险管理文化；在具体执行中针对信用风险、法律风险、流动性风险提出针对性措施。
6.2 研究不足与展望
本文通过研究 P2P 网络借贷的风险管理问题，提出了一些针对性建议。由于有些风险因素属于定性指标，无法一一量化，所以采取了 AHP 层次分析法将定性与定量相结合，整体评估了各风险权重情况。该方法由于采用了专家意见和问卷调查，结果带有一定的主观判断，但在征询专家意见和问卷调查对象的选择上均选择了 P2P 网贷行业中的投资人、工作者，保持主观意见中的客观性。在数据处理中进行了一致性检验，尽量剔除了主观认知偏差，所以结果还是符合事实基础，具有一定的参考价值。
通过目前的新闻导向，在提出的对策里，关于完善法规和监管体系在 2015 年有望实现。而征信体系的完善还存在一定的难度，还需要长期努力。对于平台自身的风险控制和自律协会相信在政策落实后和监管主体的引导下能一步步走上正轨。在多方的共同努力下，P2P 网络借贷的风险管理将会逐步规范和合理化。
对于学术界，如若平台建立了信息披露制度，学者们便能通过更多详实的数据资料进行实证分析，比如对具体的某一个平台的精确风险测量，从而能得出比较权威的平台风险等级排名，为投资者指点迷津。
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致 谢
时光荏苒，悄然间我已在河南大学学习和生活了 7 年。如今，我就要离开母校，走向另一段人生。在河大的 3 年读研时光是我人生中重要的不可磨灭的回忆，在这里有德高望重的老师指引我前进，有真诚友爱的同学相伴成长。我有太多太多的不舍和感谢想要诉说。
首先，我要感谢我的导师魏成龙教授。魏老师学识渊博，随和可亲。从我论文选题之初，到论文开题到定稿，魏老师都在百忙之中抽出时间悉心指导。魏老师的鼓励让我走出论文写作中的迷茫，秉着认真严谨的态度进行创作。魏老师的指正犹如醍醐灌顶，让我意识到论文思路与结构的不足，促进我精益求精。魏老师不管是在做人还是做学问上都给予了我很大的启迪，让人获益匪浅，受益一生。
然后，我要感谢我所有的授课老师。正是每一位老师的精心授课，才培养了我的学术精神和提高了我的专业水平。在课堂上，老师们倾囊相授；在课下，老师们也愿意为我们解答学习生活上的困惑。不管我以后从事什么工作，在哪里生活，老师们的教诲我一定铭记于心。
最后我要感谢我的父母和同学们。在论文写作中我也有沮丧和为难的时候，父母暖心的安慰让我不再焦虑，同学们相互间的陪伴与打气让我们携手并进。正是亲人和朋友的关心，才让我的生活中充满阳光。
