4.2 第二代绿色信贷体系
2012 年 12 月，基于原有的《绿色信贷综合金融服务方案》，浦发银行进一步升级，制定了《绿创未来-绿色金融综合服务方案 2.0》，形成了一个包含五大板块、十大产品的完整体系。
其中五大板块如图 4-2 所示：
十大产品如图 4-3 所示：
4.2.1 五大板块
能效融资板块又详细划分为九大重点领域并且为这些领域配备了十大金融产品，其重点领域主要关注于工业企业节能改造，如表 4-1 所示：
清洁能源融资板块详细划分为八大重点领域并且为这些领域配备了九大金融产品，其重点领域主要关注于可再生能源项目，为企业可再生能源项目提供资金，如表 4-2 所示：
环保金融板块详细划分为七大重点领域并且为这些领域配备了九大金融产品，其重点领域主要关注于生态环境的治理与修复，如表 4-3 所示：
碳金融板块详细划分为两大重点领域并且为这些领域配备了十三大金融产品，其重点领域主要关注于国内碳金融市场的发展，如今碳金融受到越来越多国家重视，而在国内，碳金融的发展还有很远的路要走，浦发银行把握先机、站稳市场、带动国内碳金融发展的计划是一条正确的道路：
绿色装备供应链融资板块详细划分为五大重点领域并且为这些领域配备了十一大金融产品，其重点领域主要关注于节能设备的制造，为企业节能设备制造配套特殊的金融产品，支持国家绿色产业的发展，如表 4-5 所示：
4.2.2 十大创新产品
4.2.2.1 IFC 能效融资方案
方案模式如图 4-4 所示：
浦发银行与国际金融公司的合作在其第一代绿色信贷体系中已经进行了详尽的介绍，在第二代绿色信贷体系中，浦发银行继续与国际金融公司保持密切合作，为更多企业绿色项目提供了资金和技术。
4.2.2.2 AFD 能效融资方案
方案模式如图 4-5 所示：
浦发银行与法国开发署的合作在浦发银行第一代绿色信贷体系中已经进行了详尽的介绍，浦发银行继续与法国开发署合作为国内企业绿色项目提供资金。
4.2.2.3 亚洲开发银行（ADB）建筑节能融资
（1）方案模式
这是国内银行业第一个建筑节能领域的绿色融资产品，也是浦发银行在绿色金融领域又一重大的创新产品。此方案是由浦发银行和亚洲开发银行共同构建损失分担制度，亚洲开发银行为其开展的绿色项目承担部分的风险，并且，由江森自控集团为整个项目提供节能设备以及承包服务。
亚洲开发银行是国际上具有影响力的区域性政府间金融开发机构，亚洲开发银行一直致力于可持续发展领域，大力提倡绿色金融和可持续发展理念，在中国，亚洲开发银行已经为许多企业开展节约能源、减少污染排放的绿色项目提供了帮助。江森自控集团有着一百多年的控制业经验，在建筑设施方面精通无比并且处于世界领先地位，能为整个项目提供优良的建筑节能设施。
方案模式如图 4-6 所示：
（2）方案优势
亚洲开发银行建筑节能融资是中国第一个建筑节能融资产品，能够为项目业主提供个性化融资；江森自控集团是全球建筑领域知名企业，有着丰富的经验，为此方案提供全面丰富的设备和技术支持，为项目业主提供履约保函，使得项目能够顺畅的进行，帮助企业实现节能效益；浦发银行为企业开辟绿色信贷专项通道，使得贷款资金能够快速到账；企业依托于浦发银行、亚洲开发银行、江森自控集团的品牌知名度，可以提升企业自身的品牌形象，提高知名度。
（3）具体案例
浦发银行通过独特的“1+N 模式”,为酒店、学校、连锁商业、其他商业和公共事业单位等提供贷款支持，用于购买江森自控集团建筑节能设备和总承包服务。所谓的“1+N 模式”是指银行打破传统信贷中要求不动产抵押和担保人担保的形式，转而以一个重点企业或行业为核心，关注企业在整个供应链交易中产生的例如货物和应收账款等动产，根据其动产情况，弥补企业信用等级不足的问题，为其提供贷款。
4.2.2.4 合同能源管理未来收益权质押融资
（1）方案模式
合同能源管理未来收益权质押融资的含义是：浦发银行为推行合同能源管理项目的节能服务企业提供资金，该企业以节能服务合同项目下的将来的收益权作为质押从而取得该资金。现有的节能服务合同有很多种类型，分别为：节能效益分享型、节能量保证型、能源费用托管型以及包含两种以上类型的混合型合同。
方案模式如图 4-7 所示：
几种合同类型如下：
1 节能效益分享型合同
该合作模式是指，在项目前期，节能服务公司按照与用能单位的约定为节能改造工程提供部分或者全部的资金，在项目建设过程中，节能服务公司拥有节能服务设备所有权，建设完工后，其节能收益按照双方约定分享。合同终止时，节能服务设备的所有权由该服务公司免费移交给用能企业。
2 节能量保证型合同
这种合同对于时间间隔短、能较快支付节能收益的项目较为适合。该合作模式是由用能单位投资，由节能服务公司和用能单位签订合同，节能服务公司答应项目实施后的节能收益。项目完成后，如果获得事先约定的节能收益，用能企业则一次或分次支付费用给节能服务公司，否则，由节能服务公司补偿或者恢复项目原状。
③ 能源费用托管型合同
该合作模式是用能单位委托节能服务公司为其改善设备，项目所需资金由节能服务公司提供，项目产生的能源节约费用归节能服务公司所有，合同实施过程中节能服务公司享有设备所有权，合同结束时，节能设备所有权免费交付给用能企业。
（2）方案优势
此方案融资期限更加灵活，打破了传统的信贷模式，有效解决了中小型节能服务公司因抵押不足而无法融资的问题，使企业资金能够快速周转，提升企业活力；同时，依靠浦发银行的项目经验，合理地估算不同类型项目可以节约的能量，合理地估算企业未来现金流，为企业设计良好的融资方案。
（3）具体案例
浦发银行通过合同能源管理收益权质押的形式，为某能源技术有限公司提供贷款 500 万元，用于支持广东省某医院建筑节能改造工程（建筑节能），此项目融资期限为两年时间，使得节能服务公司能够快速获得资金开展项目，缓解其资金压力。
4.2.2.5 合同能源管理保理融资
（1）方案模式
节能服务公司把合同能源项目将来的收益权抵押给浦发银行，浦发银行为企业提供资金支持，但该合同能源项目必须由浦发银行确认并且质量优良。
方案模式如图 4-8 所示：
（2）方案优势
此方案融资期限更加灵活，打破了传统的信贷模式；节能服务公司可以选择将合同能源项目未来收益权买断或者回购，更加灵活，帮助节能服务公司提前得到销售收入，增加企业盈利能力；同时，依靠浦发银行多年积累的经验，合理地估算企业未来现金流，为企业制定有效合理的融资方案；依靠浦发银行保理增值服务，节约企业管理成本。
（3）具体案例
2010 年，浦发银行为宝钢节能技术有限公司提供资金 120 万元用于买断企业应收账款，支持宝山钢铁股份有限公司 750 高炉汽轮机冷却塔节能改造，此保理期限最长不超 36 个月，经过合理地估算，此项目实施后冷却塔风机节电约为 20.1%,有效的缓解了企业的资金压力。
4.2.2.6 CDM 财务顾问方案
CDM 财务顾问方案在第一代绿色信贷体系中已经做了详细的说明，方案模式如图 4-9 所示：
4.2.2.7 国际碳（CDM）保理融资
（1）方案介绍
浦发银行凭借 CDM 财务顾问方案的体验总结和保理融资项目的特点，为企业提供的特色融资服务。由于 CDM 方案产生的核证减排量值可以用来出售，浦发银行可以为客户提供并设定合适的核证减排量报价，取得企业效益最大化。
同时，浦发银行为企业提供保理融资，让企业提前获得资金开展 CDM 项目，缓解企业资金压力，也让企业有了新的还款来源。该业务的推出使得浦发银行具备了碳金融体系的基本规模，浦发银行该项目在行业内处于领先地位。
（2）方案模式
方案模式如图 4-10 所示：
国际碳（CDM）保理融资主要有两种形式：买断型以及回购型保理融资。
1 买断型保理融资：是指企业与核证减排量值买家签订购销协议，将符合条件并且经过银行确认的应收账款转让给银行，企业提前获得资金，如果应收账款到期不能足额收回的，由银行自行寻找解决方案来收回账款，银行无权向原企业追索。
2 回购型保理融资：是指企业与核证减排量值买家签订购销协议，将符合条件并且经过银行确认的应收账款转让给银行，企业提前获得资金，如果应收账款到期有部分或全部无法收回的，由企业将转让给银行的应收账款回购。
（3）方案优势
此方案突破传统信贷，通过碳交易收益权，使企业提前获得资金，缓解企业资金压力，并且为业主提供并锁定合理的核证减排量报价，实现企业收益最大化，为企业节约成本；国际碳保理融资将 CDM 财务顾问业务与银行保理业务相结合，充分利用了两种业务的优势，通过买断型保理融资和回购型保理融资，可以满足不同类型企业的融资需求，规避汇率风险。
（4）具体案例
2011 年，浦发银行发放了本行第一笔同时也是国内第一笔国际碳保理融资贷款，银行与国际某投资基金合作，提供贷款 3000 多万元给云南滇能泗南江水电开发有限公司，此投资基金有着雄厚的资金实力，此次国际碳保理融资采用的是回购型保理融资的方式，融资期限为 24 个月。经过合理地估算，预计此项目每年能够减少的二氧化碳排放量为 68.3 万吨。
此项贷款的发放，不仅对浦发银行意义重大，对国内整个银行业来说都有着重要的意义，它开创了国内国际碳保理融资业务的先河。
4.2.2.8 排污权抵押融资
（1）方案模式
所谓排污权是指国家环境监管部门依据国家及地区环境情况，确定合理的排放额度分配给企业，企业不影响公众环境权益并且在分配额度内排放污染物的权利。企业拥有的这种权利可以像股票一样在市场上交易，有剩余排放额度的企业可以在市场上将剩余排放份额卖给那些污染物排放份额不足的企业，从而获得额外收益。所谓排污权交易，其实是将环境保护与经济手段相结合，一方面改变企业以往消极对待生态环境保护的态度，促使一些高污染企业积极、主动地改进生产技术从而进行清洁生产，另一方面可以提高社会经济效率并且能够更好地保护生态环境。
浦发银行排污权抵押融资，是将企业获得的排污权作为抵押，将资金提供给企业，该排污权拥有企业必须持有《污染物排放许可证》，并且污染排放没有超过其规定标准。
方案模式如图 4-11 所示：
（2）方案优势
排污权抵押融资为企业增加了新的融资模式，企业有了新的资金来源，融资期限较为灵活且形式多样，使企业由被动地被政府管理变为积极和主动地去改变技术，从而进行清洁生产；此外，通过浦发银行排污权价值的专业测算，可以给予企业全方位的融资方法和帮助。
（3）具体案例
浙江某纺织印染公司拥有化学需氧量和二氧化硫排放权，企业持有《污染物排放许可证》且污染排放没有超过其规定标准，公司以其拥有的排放权作为抵押，向银行融资，浦发银行为其提供了 1300 万元流动资金。
4.2.2.9 绿色股权融资
绿色股权融资在第一代绿色信贷体系中已经做了详细的说明，方案模式如图 4-12 所示：
4.2.2.10 绿色固定收益融资
（1）方案模式
此方案是通过固定收益类产品进行融资，浦发银行通过承销债务融资工具，帮需要资金的节能环保企业发行有价证券，设计的固定收益产品包括：超短期融资券、短期融资券、中期票据、非公开定向债务融资工具、中小企业集合票据等等。
方案模式如图 4-13 所示：
（2）方案优势
绿色固定收益融资帮助企业拓宽融资渠道，使得融资更加多样化，减少企业严重依赖于银行贷款的情况，对企业来说，固定收益类产品融资期限多样，企业所融资金用途没有太多限制，满足企业多样化的需求，通过固定收益类产品在公开市场上进行融资，能够更有效地规范企业的治理机制，优化内部控制结构，让管理水平进一步提升，并且能在一定程度上提升企业的品牌形象，使得企业被更多的人所熟知，对于企业的长远发展是有利的；同时，依靠浦发银行直接融资经验，帮助企业设计合理的融资方案，降低企业融资成本，为节能环保企业发展保驾护航。
（3）具体案例
某能源投资（集团）有限公司需要资金开展煤矸石发电和电厂脱硫项目，由于是绿色项目，由浦发银行担任主承销商，为企业注册并且发行了 40 亿元中期票据，用于支持企业节能环保项目和可再生能源项目，依靠浦发银行直接融资经验，企业快速获得资金开展项目。
