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【题目】中国医疗保险对城镇居民消费的作用探究
【第一章】城镇医保与居民消费的关系研究绪论
【第二章】我国医保对城镇居民消费影响的理论分析
【第三章】我国医疗保险与居民消费的现状分析
【4.1 - 4.4】医疗保险对城镇居民总消费水平的影响
【4.5 4.6】医疗保险对城镇居民消费结构的影响
【第五章】完善我国医疗保险促进城镇居民消费的对策建议
【参考文献】医疗保障体系对居民消费的促进研究参考文献
5 完善我国医疗保险促进城镇居民消费的对策建议
本文以 2000 年至 2013 年的数据对我国医疗保险对城镇居民消费进行分析，通过现状分析可知，我国城镇医疗保险基金收入的增长率远远大于基金支出的增长率，基金结余的增长幅度过快，表明医疗保险基金运用的效率不高，与政府提出的"基金平衡、略有结余"的原则不符，从而使得医疗保障水平较低。通过实证分析可以看出，医疗保险对城镇居民的总消费水平和食品与文教娱乐消费支出有正向效应但其影响效果较小。从而说明我国医疗保险的运行效率有待提高。本文通过结合现状分析与实证分析的结论，试图提出医疗保险促进我国城镇居民消费的对策建议。
5.1 提高医保基金运行效率适当增加基金支出。
通过对我国城职保和城居保的现状分析，特别是从图 3-2 和图 3-4 可知医保基金的收入增幅远远高于医保基金的支出增幅，导致基金结余过多。这也与我国"以收定支、收支平衡、略有结余"的基金使用原则相背离。说明我国城镇医疗保险的运行效率有待提高，基金结余过多，可结合实际情况重点提高医疗费用报销水平，释放过多的结余。加强医疗保险基金的管理能够有效的提高基金运行效率，在基金筹集及管理方面，提高医疗保险统筹层次，实现市级统筹，增强基金共济能力，逐步建立省级风险调剂金制度，积极推进省级统筹；编制医疗保险基金预算，使基金管理更加科学、规范。
除此以外，在管理医保基金的过程中，要学习国外的优秀经验。尤其是一些医保制度较为完善、医保水平较高的发达国家，他们的医保基金管理工作中优秀的、先进的、值得借鉴的地方，要虚心学习，同时结合我国的现实情况，将这些优秀经验加以学习并转化为适合国情的相应政策。在保证医保基金持续的健康运营同时，要争取将基金做到保值增值，最大程度地发挥医保基金的效用，让参保职工及居民能更多地受益。医保基金持续良好健康运行，也会让参保职工及居民更加放心、进而逐步增加消费。
5.2 进一步提高医疗保险的覆盖率。
医疗保险的制度设计与运作方案再完善再科学，如果没有真正落实到居民身上，都是毫无意义的。目前虽然我国已经构建了覆盖全体公民的医疗保险体系，做到了制度上的全覆盖，但并没有做到"人的全覆盖".
从文中第三章我国城镇基本医疗保险的现状分析可知，特别是从图 3-1 和图3-3 可知，我国城镇基本医疗所覆盖的人数在逐年递增但与我国城镇总人口相比，覆盖率还有待提高。虽然社会保险法等相关法律文件对城镇基本医疗保险参保作了相应规定，但由于监督执法力度不够，造成非公经济为降低人力成本，"少报"、"漏保"和"不保"城镇居民医疗保险的现象严重，这不仅损害了居民的权益，还加重了国家给付负担。因此，加强对参保单位的监督执法，有助于提升城镇居民医疗保险的参保率，实现应保尽保。只有真正做到"覆盖全民",才能真正称之为全民医疗保险体系而不是为少数人谋得的专享保险。
此外与其他社会医疗保险通常为强制实施不同，城居保实行自愿参保，国家并不强制要求参保。因此要加强制度的激励性，实现应保尽保，以保障人人病有所医。
5.3 适度提高医疗保障水平减少居民的预防性储蓄。
适度的医疗保障水平，就是"质与量"的统一，"需求"与"供给"的平衡。
而目前我国居民对医疗保障的"需求"超过了"供给",而且"量"上也相对偏低，所以要适度提高医疗保障水平，以让它既能保障公民的保障需求又能促进国民经济健康发展。医疗保险基金的大小直接决定着医疗保障水平的高低，因此适度提高医疗保障水平就是适度提高医疗保险支出。从前文的分析结论可知，我国医疗保险的保障水平远远跟不上经济发展的水平，当然我们也应该防止过高的保障水平给经济社会的长远发展带来消极影响。在医疗保障水平方面，现行的城镇医疗保险所报销的范围仅限于住院所产生的医疗费用和慢性病的门诊费用。可以结合各地区不同的经济发展水平拓宽门诊保障范围，提高门诊保障标准，逐步解决人民群从常见病、多发病的医疗费用负担问题。提高基本医疗保险最高支付限额和最高医疗费用报销比例，进一步降低大病、重病对居民个人医疗费用的负担。
增强医疗保险对居民消费的促进效应，即减轻居民对未来医疗费用支付的顾虑，减少预防性储蓄，增加现期消费。增强居民对未来生活的信心，扩大消费需求，特别是对享受型资料的消费需求。通过本文实证分析了解到，城镇基本医疗保险对食品消费支出的影响系数为 0.012375、对文教娱乐消费支出的影响系数为0.073093,可见现行城镇医疗保险对各类消费支出的影响效果还十分有限，因此通过以上政策建议的改进对提高我国城镇居民消费结构的档次，促进消费结构的健康发展有着十分积极的作用。
5.4 降低居民医疗保险自付缴纳比例提高居民可支配收入。
我国医疗保险基金账户的构成主要由统筹账户和个人账户组成，也就是说基金的来源于单位或政府缴纳部分和个人缴纳部分。而个人所缴纳的部分来源于居民的可支配收入，现行的医疗保险个人缴纳部分的比例为 2%.通过本文的实证分析可知城镇居民的可支配收入是影响居民消费支出的最重要的因素，其影响系数可达 0.869955.可知参保人自己所缴纳的一部分医疗保险费用相当于减少了一部分居民的可支配收入，对居民的当期消费是有一个挤出效应的，所以适当降低个人缴纳保费的比例，有助于变相增加居民的可支配收入即缓解这种挤出效应。
从 3.2 的城镇居民消费的现状分析，如图 3-3 可知我国居民消费对 GDP 的贡献度相比发达国家差距在不断扩大，1990 年时我国跟美国的差距仅为 16%而到了2013 年差距扩大为 36.34%,这说明提升我国居民消费水平的要求迫在眉睫。因此，在深化社会医疗保险改革的过程中，政府应不断增加对公共医疗保险的财政支出，提高政府对基本医疗保险的支持力度，继续加大对城镇职工基本医疗保险和城镇居民基本医疗保险的补贴标准，降低居民缴纳医疗保险基金的比例。从而增加城镇居民当期的可支配收入，对于提高居民的消费支出能力进而提升居民消费对我国 GDP 的贡献有着积极的作用。
