结束语
随着商业银行业务的发展和竞争的加剧,其面临的风险也呈现出复杂多变的特征,对这些风险进行识别、分析并釆取科学的控制手段和方法,是商业银行保持稳健经营,实现“安全性、流动性、效益性”经营原则的根本所在。因此,风险控制已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。
住房抵押贷款业务是银行重要的业务之一,对银行而言,它既是支持、促进国家经济发展的重要手段,也是银行法律风险防范需要重视的环节。
笔者认为,防范住房抵押贷款风险的对策应当涵盖:建立完善的用户资信评审制度,推动建立全国性的个人信用评级制度,做到信息全社会共享和评价结果客观公正;加强对购房人、开发商、中介机构的贷前调查、贷中评估,引进中介机构和保险制度来转移风险,加强抵押物管理,以及釆取更加积极完善的贷后管理方式等。“这种风险控制模式是围绕贷款发放前、贷款发放中、贷款发放后三个流程分别有序进行的,环环相扣,风险控制措施在不同的经营机构或部门间递延,体现了单笔业务风险控制的持续性。”当然,住房抵押贷款风险控制及其防范是一个系统工程,其中部分内容已超越商业银行自身的管理范畴,如社会信用环境建设、改善司法环境等,本文未作详述。
参考文献
一、着作类
[1]张雯.中国房地产信贷风险度量与控制[M].北京:中国金融出版社,2010.
[2]张炜.住房金融业务与法律风险控制[M].北京:法律出版社,2004.
[3]季爱东.银行消费信贷业务与风险防控[M].北京:中国金融出版社,2007.
[4]赵磊,张源.后危机时代的中国住房贷款[M].北京:中国金融出版社,2011.
[5]陈捃.商业银行热点业务法律问题精解[M].北京:中国政法大学出版社,2012.
[6]宋光辉.资产证券化与结构化金融:超越金融的极限[M].上海:复旦大学出版社,2013.
[7]R. E. Megarry &.H.W. R. Wade,Real Property,Stevens & Sons Limited,1959.
二、论文类
[1]吕建萍.防范房产新政下的“假按揭”[J].青海金融,2013(6).
[2]饶以春.当前房地产抵押贷款实务操作中存在的风险及防范对策[J].金融经济,2013(6).
[3]蔡志昌.从期房按揭谈银行贷款的保护[J].知识经济,2013(16).
[4]周乐文.房产抵押贷款的法律风险及其防范措施[J].西南金融,2012(1).
[5]张小军,程艳萍.浅析期房抵押贷款的法律风险及防范[J].现代商业,2010(27).
[6]徐遥君.浅析我国商业银行个人住房贷款的违约风险[J].对外贸易,2013(3).
[7]王勇,黎超.商业银行个人住房抵押贷款风险管理浅析[J].当代经济,2011(16).
[8]王宝刚.房地产抵押贷款的法律风险分析与防范对策[J].金融发展研究,2008(11).
[9]于瑾,洪露.住房按揭贷款逾期风险与银行贷款审查[J].金融论坛,2013(3).
[10]林胜.我国商业银行住房抵押贷款信用风险管理研究(博士学位论文)[D].成都:西南财经大学,2010.
[11]王福林.个人住房抵押贷款违约风险影响因素实证研究(博士学位论文)[D].浙江:浙江大学,2004.
[12]刘晓芳.浅析在建工程抵押贷款的风险及防范[J].现代金融,2013(4).
[13]沈杰.西方发达国家个人诚信制度及其运行机制[J].学术论坛,2006(2).
[14]李陵博.试论我国商品房按揭制度的法律问题[J].知识经济,2013(15).
[15]田雨,高增银,唐为民.商业银行住房抵押贷款风险及其对策[J].财经科学,2004(S1).
[16]羊建,杨秀梅.浅析个人商用房按揭贷款的操作风险及其防范m.会计之友,2013(3).
[17]章帆.提升商业银行贷后管理效率研究[J].财经界,2012(04).
[18]张燕凌.浅析商业银行贷前风险管理的识别和控制[J].经营管理者,2010(18).
[19]张雯.中国房地产信贷风险的度量与控制研究(博士学位论文)[D].南昌:江西财经大学.2009.
[20]吕晖蓉.中国住房金融功能重构研究(博士学位论文)[D].成都:西南财经大学.2011.
[21]闫家正,杨家学,崇维洁.商业银行个人住房贷款的风险及其防范[J].重庆建筑,2006,(8).
[22]黄斌.谨防楼宇按揭贷款业务中的购房合同解约风险[J].中国金融,2000,⑷.
[23]蒋帅.商业银行房地产抵押贷款风险及其防范[J].现代营销(学苑版),2013,(9).
[24]宋妍.我国商业银行住房贷款风险管理研究[J].淮海工学院学报(社会科学版),2011,(11).
[25]赵瑾璐,赵磊.住房贷款过热致经济风险探析[J].中国特色社会主义研究,2008,(12).
[26] Michael Pryke and Tim Freeman's Mortgage-backed Securitization in the United Kingdom: the Background,Housing Policy debate Volume 5,Issue 3.
三、电子文献类
[1]浦发银行个人消费贷款[EB/OL]..aspx.2014-3-19.
[2]中国工商银行一手住房抵押贷款服务导览[EB/OL].个人服务一个人金融一中国工商银行中国网站.2014-3-20.
[3]中国工商银行个人住房贷款业务流程[EB/OL].个人服务一个人金融一中国工商银行中国网站.2014-3-20.
[4]王殿学.北京一开发商诈骗银行16.2亿被判无期[EB/0L].2014-3-20.
[5]中国人民银行官方网站[EB/0L].2014-3-20.
[6]张歆.16家上市银行涉房贷款超11万亿建行个贷占比逾20%[EB/C)L].2014-2-23?
[7]张歆.16家上市银行涉房贷款调查:中行占比居首[EB/OL].2014-2-26.
[8]中国人民银行货币政策分析小组.2009年中国区域金融运行报告[EB/0L].2010-6-8.
四、法律法规类
《个人住房贷款管理办法》
《城市房地产抵押管理办法》
《中华人民共和国城市房地产管理法》
《民事诉讼法》
《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》
《担保法》
《物权法》
《最高人民法院关于建筑工程价款优先受偿权问题的批复》
《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》
《合同法》
《税收征收管理法》
《巴塞尔资本协议》
《房地产开发企业资质管理规定》
《中国工商银行个人住房贷款管理办法》
