所谓后金融危机时代，是指 2008 年世界金融危机爆发后，全球经济触底、回升直至下一轮增长周期到来前的这一时段，也是经济危机趋于缓和，进入较为平稳发展状态的阶段。后金融危机时代的我国面临着国际市场不景气和国内经济艰难转型的不利局面。国际经济方面，2008 年世界金融危机爆发过后，紧接着又产生欧美主权债务危机，世界经济接连出现了两次探底。当前，作为世界经济火车头的欧美国家，主权债务危机还在蔓延，各国的失业率居高不下，日本经济复苏乏力，再加上美国面临的 “财政悬崖”，其后果必然是世界市场需求的萎缩，这不可避免地影响到了我国这样的以制造业和出口为主导的国家的经济增长。国内经济方面，以比较优势为基础的我国开放型经济发展到今天，其推动经济增长的引擎作用正在衰减。具体表现就是，后金融危机时代的我国宏观经济虽然保持了较稳定的经济增长，但亦中断了以往长期的上升趋势，GDP 的增速明显放缓，通货膨胀率呈现上升状态，经济增长的压力不断增加。在此背景下，我国经济发展的引擎必须由外转内，必须以扩大内需作为战略基点，尤其是突出消费对经济增长的拉动作用［1］。这对于后金融危机时代的我国经济而言有着非常重大的意义。一方面，扩大消费需求，能够促使产能过剩等可能诱发经济危机的危险因素逐渐下降，并引导产业结构调整，提升我国经济发达程度和抗风险能力; 另一方面，扩大国内消费需求，能够降低我国经济的对外依存度，进而降低国际经济危机传导我国的风险，为后金融危机时代我国经济的稳定持续发展奠定基础。因此，在后金融危机时代，我国经济恢复和发展，需要注重扩大国内消费需求的问题，并制定更具科学性和效应的方案，刺激国内消费需求提升，才能够更好地促进我国经济在后金融危机时代稳定发展。
二、相关文献评述
2008 年金融危机以来，国内外有关危机对于居民消费的影响的研究并不多见。国外方面，Ivanov 和 Suvorov［2］以 2000 年俄罗斯国民消费情况为参照，分析了金融危机后俄罗斯消费市场结构变化的动力学因素，并提出了消费行业的反危机措施和政府政策的建议。Eilev［3］以挪威为例实证分析了金融危机背景下财富效应对消费行为的影响。Zhuo［4］认为金融危机期间生产函数是随机的，消费函数是汉弥尔顿 － 雅各比 － 贝尔曼方程 ( HJB) 的解，并据此推导了居民最优负债比率和消费策略。
国内方面，朱巧玲和何娜娜［5］实证分析2002—2007 年和 2008—2009 年第一季度武汉市城镇居民的消费数量、消费结构等若干经济参数，结果发现受金融危机冲击，武汉市城镇居民的平均消费倾向和边际消费倾向均有大幅下降，居民信心受到严重冲击，并以此分析结果为基础，提出了应对危机的相关措施和建议。张敏娜［6］从 “大社会福利”角度探讨了金融危机背景下消费率与社会福利的关系，并分析了我国当前低消费率的原因及其应对措施。赵萍［7］认为金融危机以来我国扩大消费的政策主要是针对“常规消费”，但后金融危机时代，由于灾害频发、行政垄断、进口限制和政策缺失等原因导致的 “非常消费”问题将尤为突出。因此提出了构建 “非常消费”体系，放松高端消费品的进口限制，进一步推进经济体制改革等应对措施。
赵金蕊［8］运用西方经典消费函数理论解释了后金融危机时代我国的一些消费现象，分析了消费者心理和行为发生变化的原因及未来趋势，并从企业市场营销的角度提出了具体的对策。王璐［9］分析了后金融危机时代我国中小企业营销方面存在的问题，并提出了相应的营销策略。王娟［10］以马克思主义消费理论为支撑，分析了后金融危机时代我国国内消费需求的特征、消费需求不足的原因以及相应的扩大消费需求的对策。
综上可见，国内外相关研究从多个角度对于后金融危机时代居民消费的问题进行了研究。但这些研究对于后金融危机背景下我国居民消费的现状、发生的新变化和存在的问题及其原因的研究还不够系统和深入，相应对策的研究也不够具体和全面。
三、后金融危机时代我国居民消费的现状及存在的问题
1. 最终消费率持续下降
2000—2011 年，我国经济一直保持着 10%左右的高速增长。2008 年以后即使是在国际金融危机的影响下，我国的经济增长依然保持着较高水平，2008—2011 年增长率分别为 9. 60%、9. 20% 、10. 40% 和 9. 30% ，2012 年和 2013 年增速有所缓落，但也均达到了 7. 70% 的增速。
但与之形成鲜明对比的是，我国经济近三十年来的增长主要是靠净出口和投资拉动的，消费非但没有成为经济增长的主要动力，占比反而逐年下降。统计数据显示，我国的最终消费率已从2000 年的 62. 30% 下降为 2012 年的 49. 50% ，13 年间降低了 12. 80 个百分点，平均每年下降约一个百分点。而根据国际货币基金组织和世界银行的估计，同期世界平均消费率为 80% 左右，我国的消费率比世界平均水平低了约 30 个百分点。从发达国家经济发展的经验来看，最终消费率的增长一般与本国的 GDP 增长大体上保持一致，而我国消费率的年均增长速度长期低于GDP 的增长速度［11］。2008 国际金融危机以后，在各种宏观调控政策的作用下，我国经济率先走出了困境，GDP 保持了均速 9% 的较高速增长。但作为经济增长最有力最稳定的推动力的消费需求却一直疲软，导致最终消费率屡创新低，现今内需不足已经成为我国经济发展的重要瓶颈。
2. 城乡消费差距拉大，消费增长乏力
一直以来，我国城镇和农村居民的消费需求有着明显的差异，城镇居民对于物质和精神消费的需求都较高，而农村居民的消费需求则集中于物质生活消费上面。在实际消费能力上，由于城镇居民的收入较高，且城市市场供应体系相对完善，因此城镇居民的实际消费能力更强。而农村居民的收入相对较低且市场发育度不高，农村居民的实际消费能力显得相对较弱，且潜在需求不足。在此背景下，我国城乡居民的消费结构和规模存在着较为显着的结构性失衡，导致了社会总需求增长的动力不足，并进而引发宏观经济失衡，对经济社会发展产生不利影响，这是后金融危机时代我国经济发展必须重视的因素之一。统计数据显示，2008 年国际金融危机以后，我国居民的消费总额稳定增长，年均增速约为 4%。
其中城镇居民消费占比持续上升，而农村居民消费占比却不断下降，到 2013 年仅为 21. 70%，这说明当前我国城乡居民消费需求的差距巨大，农村居民消费不足是导致全国消费率不断走低的主要原因，而且这种格局还有继续拉大的趋势。
此外，从消费结构来看，目前我国居民消费中，基本生活物资消费约占 45% 的比重，医疗费用、教育费用、养老费用约占 30% 的比重，其他消费约占 25% 的比重。在此情况下，我国居民的基本生活消费压力仍然较大，随着国内医疗、教育及养老成本的不断提高，城乡居民的消费潜力有下降趋势，其消费需求不足的问题会日渐扩大化。
3. 非理性消费日趋严重
后金融危机时代，我国居民的非理性消费行为日益严重，其突出表现就是消费的投机性和虚假性。以房地产消费为例，近几年我国房地产市场因需求拉动而一路高歌猛进，房价快速上涨，引发了各路炒家介入房地产市场，短期投入，炒高房价，择时出手，获取暴利。在此背景下，越来越多的居民都将房地产当做投资渠道，通过买卖房地产来实现其投机需求而非生活居住需求，这在一定程度上导致我国房地产市场不断出现虚假繁荣的景象。而这又反过来激发房地产消费的恐慌、跟风和投机行为，导致国内房地产价格不断上涨。但是与此同时，国内各大城市的房屋空置率却明显增加，进而加剧 “刚需”中低收入购房者的压力，形成显着的结构性矛盾，并刺激通货膨胀。房地产消费的虚假性主要体现在热钱等大规模向我国房地产等少数非实体经济领域涌入，形成短期虚假的市场繁荣并促使市场价格走高。但在其投机获益目标完成或市场风险扩大后，热钱就会退出市场，引起市场泡沫破灭并引发不同程度的经济波动。
非理性消费还表现在奢侈消费和超前消费等方面。近年来，“过度消费”问题逐渐蔓延，奢侈消费、崇洋消费、炫富消费等已渗透到社会生活的方方面面。此外，随着消费贷款的发展，提前消费成为房地产、汽车及奢侈品等消费的重要途径，这些以未来收入为抵押的提前消费，使得当期实际消费能力扩大化，产生实际消费需求与实际消费能力的差异。
4. 保守性消费观念依然存在
消费文化与观念对于消费需求有着极为重要的影响，欧美国家的国内消费需求普遍高于其他国家的现象与其提前消费观念盛行密切相关。与上述非理性消费现象日趋严重形成鲜明对比的是，我国大部分居民受到节俭、量入为出、朴素等传统文化的影响，在消费方面更倾向于保守消费，这也使得我国居民在收入不断增长的情况下，消费增长甚微而储蓄增长迅猛。这也使得我国银行储蓄总额不断增加，使得社会上的有效投资和消费低于储蓄，从而影响到居民的实际消费需求的增长。国际货币基金组织数据显示，我国居民储蓄率从 20 世纪 70 年代至今一直居世界前列，90 年代初国民储蓄占国民生产总值的 35%以上，到 2012 年我国储蓄率更是高达 52%，2012 年我国居民储蓄余额已经突破了 39. 90 万亿元，人均储蓄超过 3 万元，储蓄率在全世界排名第一，而全球平均储蓄率仅为 19. 70%，这在世界上是绝无仅有的。
