4 汇丰银行在华本土化进程的内外部环境分析
4.1 汇丰银行本土化的内部环境分析
通过对汇丰以上几个发展阶段的分析，我们不难看出汇丰银行本土化的成功实施源于其本身所积累的资源和发展能力。一方面，汇丰银行从成立之初是一家海外银行，虽然起初在其母国英国境内没有业务，但是具有丰富的海外经营经验，其管理与理念都是典型的英式银行，其进取国际化的经营意识和开拓进取的精神贯穿始终，每将业务拓展至一个国家和地区，首先强调适应当地环境，深入当地社会经济发展的核心区域占有高端客户群。经过多年辛苦经营，集团通过地理上的扩张，将成功的零售业务经验和产品以较低的成本推广到世界其他地区，创造了庞大的零售客户群，积累了丰富的业务发展本地化的经验。
另一方面，集团庞大客户群也为其进一步推出具有较高附加值的产品，如销售保险、开展投资顾问咨询和发展网上银行业务等奠定了良好的基础。汇丰银行的金融衍生产品、贸易融资产品对客户的吸引力和产品创新能力为其推进本土化市场提供了技术支持，其多年经营形成的一套成熟的管理模式、规范完善的操作规程和严谨的内部风险控制能力也为其持续、安全的推行本土化创造了基础。
然而，当银行的业务发展存在某些问题和劣势的时候，则要采取目标聚集战略或差异化战略，以回避其成本方面的劣势，并回避成本原因带来的威胁。
汇丰银行在 09 年金融危机后发现了自身在之前的零售业务及贷款业务投入中出现了失误，个人理财在北美损失了 106 亿美元，因此而结束了在美国的大部分消费融资业务。为了规避经营失误所带来的不良影响，汇丰银行对其战略决策进行了调整，从 2010 年开始逐步退出部分市场的零售业务、保险业务甚至是出售在部分地区和国家银行的股权，战略中心转移到亚太地区和拉丁美洲以及中东地区。由此，汇丰甩掉了包袱，通过收缩集团的业务范围和整合优势地区资源，避免了集团更大的损失和在亚太等优势市场份额的丧失。
4.2 汇丰银行本土化的外部环境影响分析
4.2.1 中国金融市场环境的影响
金融环境是指一个国家在一定的金融体制和制度下，影响经济主体活动的各种要素的集合。构建和谐金融环境是加强金融宏观调控、维护金融和社会稳定、促进我国经济社会持续发展的重要举措，有着十分重大的作用和深远的意义。中国金融市场环境直接影响会直接影响我国经济和金融的发展，因为金融环境直接作用于在这一环境下的所有金融机构。外资银行首先要有机会融入这个环境，然后才会为这个环境带来改变，如果一个国家的金融市场是封闭的，那么这个国家的经济发展必然陷入死循环，不利于整个国家的发展。同时，营造和谐的金融环境不仅仅是开放的，还应该是有序且持续的，这就要求与之相匹配的监管体系和管理机制。
一个国家的整体金融环境从外部看，主要体现在三个“度”:即社会信用程度、政府支持力度、司法执行度。第一，社会整体信用程度和诚信意识。一个地区的信用程度及诚信意识的高低，决定了经济发展是否能够持续、有序进行，也是市场和金融行业稳定发展的基础。第二，国家对金融业的重视和支持度。对金融的支持包括：不以政策干预银行存贷业务；监管部门合理监管、维持市场秩序；政府宏观调控；在特定经济环境下给予政策引导和倾斜等。第三，营造完善的法制环境。司法在经济领域和金融监管领域的全面性和权威性必须能够实时适应经济的发展，避免因法律漏洞导致的金融资产不必要的损失，司法完善同时可以改善整个社会的诚信，有助于营造公平、公正的金融环境，从而吸引更多的国际一流的金融机构，带来先进的经营和管理经验，助力我国经济发展。
在新中国成立之后，中国的经济步入了“自给自足”的发展模式，在这期间，国内尽管百废待兴，却拒绝了外界的干预，汇丰银行也因其支持国民政府的背景，被清除出中国市场，仅仅在上海保留了代表处。这一时期的汇丰银行只能将战略重心转往香港和欧洲市场，静候重返中国的时机。到 1955 年撤离中国大陆之前，汇丰银行在中国一共苦心经营了 80 年，提供的贷款项目从铁路到枪炮不一而足，借款人中既有英国殖民者，也有以清政府为首的统治阶层，然而由于新中国经济发展的变化，汇丰银行不得不离开中国市场 25 年。
直到中国改革开放，汇丰银行北京代表处于 1980 年 10 月 4 日获批成立，这是建国后汇丰银行在新中国设立的第一家分支机构。利用外资是中国对外开放的起步之举，同时，中国利用外国政府和金融机构的贷款，以及通过证券投资等形式吸纳的外资也达到一定规模，累计已逾 1000 亿美元。目前，中国已是利用外资最多的发展中国家，在全球也仅次于美国。中国的金融市场由此在动荡中日趋完善，汇丰银行在中国开始寻求金融合作伙伴，2004 年，汇丰银行得到一个机会──这是当初中国银行业规模最大的一次收购交易。
2004 年 8 月 6 日，在北京人民大会堂，汇丰控股（HSBC Holdings）主席庞约翰（John Bond）宣布以 17.5 亿美元收购交通银行 19.9%的股份。这项投资使汇丰在争夺中国大陆银行市场的竞争中取得了极大先机，无论是在广泛的消费者银行和企业银行网络，还是在信用卡和财富管理方面均属领先。但汇丰银行此举也引起了业内人士的诸多质疑，向一家国有银行如此一掷千金，卷入大陆问题重重的金融系统是否明智？事实证明，汇丰银行通过与交通银行的合作，不仅拓宽了业务面，规避了国家对外资银行的某些限制，也扩大了在中国的认知度和影响力，是其本土化策略中重要的一笔。通过建立这一关系和利益纽带，一方面，可以先做一些小事情，随着中国监管体系的改革，汇丰更着眼于未来的大展宏图；另一方面，汇丰可以凭借交通银行这一平台发展人民币业务，因为汇丰看到了随着中国国力的增强和金融体制的改革进程，人民币在金融市场环境中必然担当起更重要的角色。
中国加入世贸组织之后，根据中国加入 WTO 议定书，在金融服务业之中，银行业的开放承诺最为彻底，在中国加入 WTO 五年之后，外资金融机构在服务地域和服务对象上已与中资银行一样。中国在贸易自由化以及开放国内市场等方面作出重要承诺，其深度和广度远远超出了国际社会的预期，由此带来的中国金融市场自由化的巨变也为汇丰银行等外资银行实施本土化发展战略提供了广阔的空间和舞台。汇丰银行成为 2006 年开放金融服务业后第一家在中国国内注册的外资银行，而汇丰银行的机构扩展速度也是最快的一家外资银行，截止2011 年，汇丰已拥有 116 家网点，成为中国最大的外资银行并一直保持至今。
加入世贸组织后，中国企业面对的是一个多边贸易环境，除了享受有关关税优惠以及发达国家给予的普惠制待遇外，企业还面临如何降低资金成本等问题。因此国内对贸易融资的需求与日俱增，国际贸易的发展也迫切需要国际性的银行平台以及先进、多样化的融资手段来满足国内企业经济发展的需求。伴随着中国经济快速发展、金融市场全面开放以及利率市场化的推行，欧美市场的经济却是步步下滑，经历了欧债危机和金融危机令经济受到重创，遭遇了史上最严重的信用危机。在这种经济和金融环境下，汇丰银行非常看好中国的发展前景，在其 2011 年修正战略目标时，汇丰在全球范围出售了 20 项左右的业务，却加大了对以中国为主要市场的亚太地区的投资，无论从机构数量、人才培养、资本配置、产品开发还是市场营销方面，都力图结合中国市场加快、加深本土化进程。中国金融市场环境正朝着有利于汇丰银行推进其本土化进程的方向发展。
