2 研究的理论基础
伴随着中国入世之后对金融业的逐步开放，近年来，关于外资银行入主中国之后的本土化问题的研究也多有发展，这些都是我此次论文的理论基础。
2.1 外资银行的定义
外资银行是指在本国境内由外国独资创办的银行。经营范围根据各国银行法律和管理制度的不同而有所不同。它主要凭借其对国际金融市场的了解和广泛的国际网点等有利条件，为在其他国家的本国企业和跨国公司提供贷款，支持其向外扩张和直接投资。外资银行有的是由一个国家的银行创办的，有的是几个国家的银行共同投资创办的，这些银行的存在形式主要是开设分行及与国内银行进行项目合作。
目前在中国境内的十大外资银行主要有汇丰银行、花旗银行、渣打银行、东亚银行、恒生银行、美国银行、德意志银行、华侨银行、星展银行、摩根大通。其中汇丰银行作为在中国最早成立的外资银行，一直是跨国银行中的成功代表，其国际声誉和良好的管理能力都得到了业界的一致认可。近年来，随着2009 年金融危机的来袭，在花旗、渣打、摩根大通等诸多国际一流银行遭受重创之时，汇丰银行却凭借其良好的风险把控和市场战略转移，实现了资产的优化，跃居世界第一的位置。从历史的角度，汇丰根据中国日益变化的政治、经济形势，通过及时调整其本土化经营战略，最终成为中国境内外资银行的领航者。根据 Hellman 提出的“追随领先者是银行国际化的动机之一”的理论，汇丰银行在中国“试水成功”造就了诸多具有跨国经营实力的外资银行加快了进入中国市场的步伐，因为他们都想分得中国市场的一杯羹。
2.2 国际化战略和本土化战略
在经济全球化的大背景下，跨国企业的国际化是必然趋势。狭义的讲，企业的管理者在企业展开跨越国界的某些经营时，才需要考虑国际化战略。一些国际化活动是为了增强公司的经营战略，比如将生产的关键因素置于劳动力成本较低的地区（即企业试图在核心事业上更具竞争力）；另外一些国际化活动则体现了公司战略的主要因素（即进入新的经营领域或进入新市场）。跨国企业的竞争者可能来自于其并未开展业务的国家，国内的竞争者也会通过国际化活动来显着改变国内市场现状。因此，企业的国际化战略在很大程度上影响企业国际化进程，对企业的国际化发展趋势有着重大的作用。
同时，跨国企业必须要调解好本土偏好和全球标准之间自然存在的冲突。
在全球扩充过程中，全球化与本土化同样是金融机构不可回避也难以协调的一对矛盾。通常，本土化能够稀释企业全球化的进攻性，使得东道国的全球化战略能够更好的在异地市场中得以实现。
所谓本土化即指跨国公司的海外子公司在东道国从事生产、经营的过程中，为适应东道国的政治、经济、文化等外部环境，而在其人员、产品、技术、营销等内部因素上实施当地化策略，使其全方位融入到东道国的过程，也是将其母国的企业文化融入当地文化模式的过程。
通常，本土化战略主要包含了营销本土化、技术研发本土化、采购和生产本土化、品牌本土化、人员本土化、利益本土化等主要内容。早在 1977 年，英国里丁大学学者约翰邓宁就提出了对外直接投资（FDI）不仅要考虑企业自身的垄断优势和内部化优势，而且要考虑东道国的区位优势。而区位优势是东道国的某些因素，诸如生产要是和市场的地理分布、生产要素和运输成本、投资环境、文化环境等等所形成的优势，是本土化的直接体现。而印度经济学家拉奥通过对发展中国家跨国企业经营研究，证明了发展中国家以比较优势参与国际生产和经营活动的可能性：发展中国家的企业国际化道路可以通过对引进的技术进行改进、创新，使之成为企业的竞争优势。这种创新往往受制于当地的生产供给、市场需求的直接影响，还会由于民族感情或语言、信仰的联系而得到巩固和加强。由此可以看出，本土化战略的核心就在于充分发挥和利用了区位优势和比较优势理论。
2.3 比较优势理论
比较优势理论由大卫·李嘉图在其代表作《政治经济学及赋税原理》中提出，又称为比较成本贸易理论。比较优势理论是在绝对成本理论的基础上发展起来的，该理论认为，国际贸易的基础是生产技术的相对差别（而非绝对差别），以及由此产生的相对成本差别。每个国家都应根据“两利相权取其重，两弊相权取其轻”的原则集中生产并出口其具有“比较优势”的产品，进口其具有“比较劣势”的产品。比较优势贸易理论在更普遍的基础上解释了贸易产生的基础和贸易利得，大大发展了绝对优势贸易理论。
对跨国公司来说，本土化是其对当地市场的某些独特方面所做出的适应性调整，这种调整是在企业感受到一定的竞争压力的情况下做出的，它在一定程度上改变了企业的经营方式。另外，本土化也是由国别差异引起的，当国别差异中的某些因素足以影响企业竞争优势的时候，亦即当东道国的比较优势能够被充分发挥的时候，必然要引入本土化，这意味着本土化的过程即对企业竞争优势和经营方式重新定位和组合的过程。
2.4 外资银行本土化战略
一个银行和其他银行的竞争，主要体现在人力资源和成本资源的竞争，对外资银行而言，主要体现在外资银行是否具有较高的招聘本土高级人员和现有本土雇员的吸引力，以及在本土市场上能够发现、储存多少该银行的潜在劳动力。外资银行本土化进程的推进主要通过人才本土化、与中资银行开展合作和金融创新以及经营本土化等方式来实现。
伴随着中国入世以来对金融行业的逐步开放，外资银行入主中国的本土化战略成为其抢占中国市场、改善全球布局的重要战略。外资银行的本土化战略主要体现在国际化与本土化的完美结合，既要发挥外资银行全球网络平台、专业金融产品和经验、优质服务、低成本资金运作等等国际化优势，又要充分融入中国的国情和经济发展，在产品设计、客户选择、业务营销、人才管理等方面契合中国发展的国土人情，能够在中国企业的发展中找到赢利点。外资银行通过实施本土化战略，可以充分发挥中国当地员工一系列优势，诸如熟悉当地市场、语言相通、人际关系融洽、完美融于当地文化等。一方面，这些优势有利于外资银行迅速进入中国市场拓展业务；另一方面，使得外资银行能够更好的与中国政府及当地监管机构沟通。尽可能的发展本土化，将使得外资银行可以在东道国尽快实现人才、金融产品和金融技术与本土文化的完美结合，从而令其取得在中国市场取得竞争优势。套用汇丰中国的本土化战略思想就是：要比任何一家本地银行更国际化，比任何一家国际银行更本土化。
2.5 本土化的执行力
执行力有两个意义，其一是与“规划”相对应，指的是对规划的实施，其前提是已经有了规划；其二是指完成某种困难的事情或变革，它不以已有的规划为前提。通常我们理解的执行力是指在既定的战略和愿景的前提下，组织对内外部可利用的资源进行综合协调，制定出可行性的战略，并通过有效地执行措施从而最终实现组织目标、达成组织愿景的一种力量。
执行力既反映了组织的整体素质，也反映了管理者的角色定位。管理者不仅仅是制定策略和下达命令，更重要的是必须具备执行力。执行力的关键在于透过制度、体系、企业文化等规范及引导员工的行为。而执行力分为个人执行力和团队执行力，我们要研究的主要是团队执行力，因为团队执行力是一个团队把战略决策持续转化成结果的满意度、精确度以及速度，它是一项系统工程，表现出来的是整个团队的竞争力和凝聚力。团队执行力将直接影响战略决策的实施和成败，这也就是管理学中所提及的，宁要一个三流的战略、一流的执行，也不要一个一流的战略、三流的执行。我们的本土化理论不应排斥发达国家的先进理论模式和实践经验，而恰恰应为这些模式和经验造就适宜的环境和土壤，当然也包括对他们的改良，由此而建立我们自己的本土化执行力模式。
正是基于以上认识，我们强调“本土化”和“执行力”的有效结合。在本土环境下培育执行力才会真正解决外资银行在中国本土化过程中的水土不服问题。本土化的执行力才能真正发挥企业战略决策的作用，有效实现企业战略目标。因为在外资银行本土化的过程中，母公司必然要从其全球的战略眼光来制定管理模式，本土化过程中也必须融入其先进的管理理念和组织架构。而这些先进的理念和成熟的组织架构能否适应本土化的发展，能否将企业文化和战略目标在东道国有效地得以执行，从而发挥其先进的作用以更好的推进在东道国的本土化进程，就需要依据本土化进程中的成果进行验证。一旦发现执行不力的问题，当果断查找原因，确保执行力的本土化得以实现，否则只能令优秀的本土化战略受到阻碍，影响跨国企业的整体发展布局。
