内容摘要
我国商业银行个人理财产品在数十年的发展过程中,经历了产品从简单到复杂,市场规模从单一到逐步扩大,个人投资者参与愈来愈多的趋势。
截至2012年,商业银行发售理财产品累计发行产品数为2.91万款,共募集资金规模达19.01万亿元人民币。然而,相较于西方发达国家,我国商业银行个人理财产品市场法律环境尚不完善,在边发展边监管的过程中涌现了大量的法律问题,不仅不利于银行理财业务的有序开展,甚至影响我国金融市场的稳定;而且监管中法律问题的存在增加了个人理财产品交易中的法律不确定性,导致理财纠纷频发。随着商业银行个人理财产品的结构和风险趋向复杂和多元,更需要及时有效的监管。因此,有必要对商业银行个人理财产品监管法律问题进行分析,找出症结所在,以强化监管的有效性。
本文从四个方面对我国商业银行个人理财产品监管法律问题进行了探讨。第一章主要介绍了商业银行个人理财产品的概念及特征,并在对我国商业银行个人理财产品的发展进行梳理的基础上阐述了银行个人理财产品与影子银行之间的关系及法律风险;第二章则对商业银行个人理财产品法律关系进行了详尽、全面的辨析;第三章从我国监管现状出发分析我国商业银行监管中出现的法律问题;第四章则是针对商业银行个人理财产品监管中的法律问题提出对策,分别从监管模式、监管法规、投资者角度提出了完善监管体系的措施。
本文的创新之处在于立足我国现阶段商业银行个人理财产品发展状况,对影子银行与银行个人理财产品之间的关系加以辨析,并分析了在金融混业经营趋势下商业银行个人理财产品监管中存在的问题和现实法律阻碍,最后在兼顾银行和投资者双方的基础上提出完善我国商业银行个人理财产品监管的法律对策。
关键词:个人理财产品;监管问题;法律对策
目录
引言
第一章 商业银行个人理财产品基本理论
第一节商业银行个人理财产品概念及发展历程
一、商业银行个人理财产品的概念及特征
二、商业银行个人理财产品在我国的产生和发展
第二节商业银行个人理财产品的风险
-、商业银行个人理财产品的影子银行之嫌
二、商业银行个人理财产品的法律风险
第二章 商业银行个人理财产品法律关系辨析
第一节商业银行个人理财产品涉及的主要法律关系
一、借款合同法律关系
二、委托代理法律关系
三、信托法律关系
第二节商业银行个人理财产品法律关系分析
一、我国监管部门的界定
二、商业银行个人理财产品法律关系的具体分析
第三章 商业银行个人理财产品监管现状及问题
第一节我国商业银行个人理财产品监管现状
第二节商业银行个人理财产品监管法律问题
一、分业监管体制下的问题
二、监管法律法规不完善
三、信息披露制度存在缺陷
第四章 商业银行个人理财产品监管法律建议及对策
第一节完善商业银行个人理财产品监管模式
一、以功能监管弥补机构监管之不足
二、建立理财产品协调监管机制
三、确立投资者保护的监管目标
第二节加强对银行个人理财产品的法律规制
一、完善商业银行个人理财产品法律法规
二、明晰商业银行个人理财产品法律关系
三、健全商业银行个人理财产品的法律责任
第三节加大对理财产品投资者的保护力度
一、加强个人理财业务的信息披露
二、完善商业银行理财争议解决机制
结论
参考文献
后记
