结 论
首先，人口结构与人身保险市场发展之间有着明显的相关关系。从实证结果上看，人口年龄结构中少年儿童抚养比同人身保险市场发展呈现反向关系，老年抚养比与人身保险市场发展呈现正向关系；长期的人口性别失衡会对人身保险市场的发展会带来不确定的影响；城镇化水平的提高和人口文化素质的提升会对人身保险市场发挥明显的拉动作用。
其次，目前中国的人身保险市场既面临挑战又存在机遇。一方面，人身保险市场在经过长时间的高速增长后遭遇了前所未有的上升瓶颈，许多积累已久的问题接连显现。
产品结构的不合理性持续发展，销售渠道的内在矛盾日益突出，展业营销手段日趋落伍，整个行业亟需全面转型。另一方面，人口少子化和老龄化趋势的不断发展提高了人身保险的多元化需求，城镇化的强力推进扩大了市场容量，人口文化素质的提升有利于形成理性成熟的保险消费环境。
最后，实现人口结构转变形势下人身保险市场的改革成功需要市场监管主体和市场经营主体的良好互动。作为市场监管主体的政府应当坚持不懈的谋划顶层设计，促进各个职能部门的协同合作，进一步完善保险监管体系，努力推动市场化改革和扩大对外开放力度。作为市场经营主体的各家寿险公司应当加强企业战略管理，切实解决产品结构与销售渠道的相关问题，着力规划人力资源建设，走综合金融集团化发展道路。
参考文献：
[1] F.Lewis. Dependents and the Demand for Life Insurance[J]. American EconomicReview,1989（3）。
[2] M.Browne,K.Kim. An International Analysis of Life Insurance demand[J]. Journal ofRisk and Insurance,1993（60）。
[3] T.Beck,I.Webb. Determinants of Life Insurance Consumption across Countries [J].World Bank Economic Review,2002（2）。
[4] D.Li,F.Moshirian,P.Nguyen,T.Wee. The Demand for Life Insurance in OECDCountries [J]. Journal of Risk and Insurance,2007（74）。
[5] 卓志。我国人寿保险需求的实证分析[J].保险研究，2001（5）。
[6] 孙秀清。人口结构变化对保险业发展的影响[J].山东财政学院学报，2004（4）。
[7] 郭金龙，张昊。中国保险业发展的人口因素分析[J].中国人口科学，2005（1）。
[8] 薛伟贤，张韫。影响我国保险业的需求因素分析[J].区域金融研究，2009（10）。
[9] 张连增，尚颖。中国人口老龄化对人身保险市场发展的影响分析--基于省级面板数据的经验分析[J].保险研究，2011（1）。
[10] 廖海亚，游杰。中国人口结构转变下的保险发展[J].保险研究，2012（3）。
[11] 尹银，周俊山。人口红利在中国经济增长中的作用--基于省际面板数据的研究[J].南开经济研究，2012（2）。
[12] 蔡超，李红波。基于分位数回归的中国保险需求分析[J].山东工商学院学报，2012（2）。
[13] 李杏，M.W.Luke Chan.基于 SYS-GMM 的中国人口结构变化与经济增长关系研究[J].统计研究，2012（4）。
[14] 沈坤荣，魏锋。中国保险市场发展的非线性增长效应研究[J].金融研究，2010（7）。
[15] 周星，田帅。以“五普”数据为基础对我国分省城市化水平数据修补[J].统计研究，2006（1）。
[16] 孙祁祥，朱俊生。人口转变、老龄化及其对中国养老保险制度的挑战[J].财贸经济，2008（4）。
[17] 王金营，顾瑶。中国经济发展方式转变应适应人口年龄结构的变动和发展[J].河北大学学报，2011（6）。
[18] 叶浩然。中国保险市场需求的实证分析[D].厦门大学，2007.
[19] 陈斌。福建省人口构成动态仿真及分析[D].福建农林大学，2006.
[20] 曹优。浙江省新农村经济-社会-资源环境协调发展研究[D].浙江工业大学，2008.
[21] 宋梦晶，蔡超。中国人身保险需求的影响因素分析--基于面板数据分位数回归的实证研究[J].保险职业学院学报，2012（8）。
[22] 郭金龙，张磊。人口结构变化与我国保险业的发展和创新[J].银行家，2012（12）。
[23] 刘长茂。关于建立人口结构学的思考[J].南方人口，1988（11）。
[24] 晏月平。我国人口家庭结构变迁的经济社会因素分析[J].经济理论研究，2008（14）。
[25] 闫建军，王治超。转轨时期我国寿险需求的实证分析[J].保险研究，2002（11）。
[26] 张伟，郭金龙，张许颖，邱长溶。中国保险业发展的影响因素及地区差异分析[J].数量经济技术经济研究，2005（7）。
[27] 孙学英，潘海涛。中国人口因素对寿险需求影响的实证分析[J].统计与信息论坛，2007（3）。
[28] 刘金章。现代保险理论与实务[M].清华大学出版社，2009.
[29] 吴连霞。中国养老保险制度变迁机制研究[M].中国社会科学出版社，2012.
[30] 张成思。金融计量学--时间序列分析视角[M].中国人民大学出版社，2012.
[31] 高铁梅。计量经济分析方法与建模--EViews 应用及实例[M].清华大学出版社，2009.
[32] 杜林。对我国人身保险保费影响因素的实证分析[J].保险研究，2010（9）。
[33] 刘苓玲，李培。建立覆盖城乡居民的养老保险体系研究：一个文献综述[J].保险研究，2012（2）。
[34] 赵进文，邢天才，熊磊。我国保险消费的经济增长效应[J].经济研究，2010（增刊）。
[35] 朱波，周卓儒。人口老龄化与医疗保险制度：中国的经验与教训[J].保险研究，2010（1）。
[36] 王增文。城镇居民基本养老保险基金的财政支出与退休年龄的敏感性分析[J].保险研究，2010（1）。
[37] 林熙，林义。老龄化背景下私营养老金计划的新发展--兼谈保险公司介入私营养老金计划的国际经验[J].保险研究，2010（12）。
[38] 路爱勤。我国社会保障难点及商业保险定位研究[J].上海保险，2005（9）。
[39] 邱长溶，张立光，郭妍。中国可持续社会养老保险的综合评价体系和实证分析[J].中国人口，2004（3）。
[40] 章晓懿，刘永胜。利益相关者理论视角下的养老机构运行风险研究[J].上海交通大学学报，2012（6）。
[41] 张新起，景文宏，周潮。人口结构对经济增长影响的实证研究[J].统计与决策，2012（10）。
[42] 史卿圆。人口结构变化对青海寿险业的影响及对策[J].青海金融，2010（11） .
[43] 王秋霞。基于保险业人口影响因素的实证分析[J].金融经济，2011（1）。
[44] 马伟。人口城乡结构变动对城镇失业保险需求的影响研究[J].西北人口，2010（5）。
[45] 田香兰。日本人口结构变化对社会保障制度的影响[J].社科纵横，2010（6）。
[46] 李雪增，朱崇实。养老保险能否有效降低家庭储蓄--基于中国省际动态面板数据的实证研究[J].厦门大学学报，2011（3）。
[47] 何贵兵，梁社红，刘剑。风险偏好预测中的性别差异和框架效应[J].应用心理学，2002（8）。
[48] 罗忠敏，王力。中国保险业竞争力报告（2012~2013）--转型的艰难起步[M].社会科学文献出版社，2013.
[49] 魏后凯。怎样理解推进城镇化健康发展是结构调整的重要内容[N].人民日报，2005-01-19.
[50] 陈功。社区代理模式破解中介行业难题[N].中国保险报，2012-07-11（008）。
[51] 中华人民共和国国家统计局。
[52] 中华人民共和国保险监督管理委员会。
