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【题目】云南跨境保险发展战略探析
【第一章】云南地区跨境保险业务研究背景及意义
【第二章】云南省开展跨境保险现状调查
【3.1 - 3.4】制约跨境保险开展的主要原因分析
【3.5】跨境保险发展国别风险程度不一
【第四章】云南省跨境保险发展对策研究
【第五章】云南跨境保险发展创新举措
【结论/参考文献】跨境保险市场拓展研究结论与参考文献
第一章 研究背景及意义
第一节 引言
党的十八大报告提出“要让中国自身发展惠及周边国家”,新一届党和国家领导人围绕突出周边在中国发展大局和外交全局中的重要作用，开展了一系列重大外交活动。2013 年 10 月 24 日至 25 日，新中国第一次周边外交工作座谈会在北京召开。国家主席***强调，中国周边外交的基本方针，就是坚持与邻为善、以邻为伴，坚持睦邻、安邻、富邻，突出体现亲、诚、惠、容的理念，为我国发展争取良好周边环境。***指出，我国周边外交的战略目标，就是服从和服务于实现“两个一百年”奋斗目标、实现中华民族伟大复兴，全面发展同周边国家的关系，巩固睦邻友好，深化互利合作，维护和用好我国发展的重要战略机遇期，维护国家主权、安全、发展利益，努力使周边同我国政治关系更加友好、经济纽带更加牢固、安全合作更加深化、人文联系更加紧密。
2014 年 5 月 21 日，国家主席***在亚洲相互协作与信任措施会议第四次峰会上提出亚洲安全观：倡导共同、综合、合作、可持续的亚洲安全观，构建开放、平等、透明的亚洲安全合作格局，走安全共建、共享、共赢亚洲安全之路。
在这一战略下，***主席指出：中国将同各国一道，加快推进“丝绸之路经济带”和“21 世纪海上丝绸之路”建设，尽早启动亚洲基础设施投资银行，更加深入参与区域合作进程，推动亚洲发展和安全相互促进、相得益彰。2014 年 11月 8 日在加强互联互通伙伴关系对话会上，***指出共同建设丝绸之路经济带和 21 世纪海上丝绸之路与互联互通相融相近、相辅相成。并将“一带一路”比喻为亚洲腾飞的两只翅膀，将互联互通比喻为两只翅膀的血脉经络。中国出资400 亿美元启动丝路基金。
“一带一路”战略在平等的文化认同框架下谈合作，是国家的战略性决策，体现的是和平、交流、理解、包容、合作、共赢的精神。“一带一路”战略具体包括 4 条线路，其中，很重要的一条就是：中国-南亚-西亚经济带：通过云南、广西连接巴基斯坦、印度、缅甸、泰国、老挝、柬埔寨、马来西亚、越南、新加坡等国家；通过亚欧陆桥的南线分支连接巴基斯坦、阿富汗、伊朗、土耳其等国家。
党中央、国务院和云南省委、省政府一向高度重视金融保险工作，大力支持保险工作的改革创新和发展。保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。经济越发展、社会越进步，保险越重要。随着国家“一带一路”战略和“桥头堡”建设的逐步深入，特别是云南省对东盟国家经济贸易和双边文化旅游交流交往的不断扩大，在服务云南乃至国家沿边开发开放战略中如何更好地发挥保险风险补偿、资金融通和社会治理的功能作用，开展具有云南特色、结合云南省实际的跨境保险业务创新显得十分重要和紧迫。
2015 年初，***总书记在云南考察时定义了云南未来发展的新坐标，希望云南主动服务和融入国家发展战略，闯出一条跨越式发展的路子来，努力成为民族团结进步示范区、生态文明建设排头兵、面向南亚东南亚辐射中心，谱写好中国梦的云南篇章。为贯彻落实好习总书记在云南考察时的重要讲话精神，推动云南现代保险服务业的发展，促进保险业更好地服务云南经济社会发展、支持沿边金融综合改革试验区建设，笔者毕业论文课题的写作研究为契机，全力组织参与推动跨境保险理论创新和工作实践，开展了坚持不懈的努力和务实创新的工作。在笔者所在单位的推动和努力下，省委深改组“推进跨境保险创新实践”列入云南省 2015 年度全面深化经济体制改革重要事项；省政府将本课题研究纳入本年度政府财政重点支持的研究课题。
可以认为，当前推动开展跨境保险工作既是云南省“一心两区”金融联动发展新格局建设的工作要求和任务，也是服务支持云南省“桥头堡”建设、沿边开发开放、开放型经济发展的重要举措，更是发展现代保险服务业的具体体现。现在借云南沿边金融综合改革试验区建设之东风，顺势而为、因地制宜、积极大胆地推动开展云南省跨境保险业务创新，正可谓“天时、地利、人和”.
第二节 研究背景
2013 年 9、10 月，***主席相继提出建设“丝绸之路经济带”和“21 世纪海上丝绸之路”的重大战略倡议，在国际社会引起热烈反响和广泛响应。中外专家对“一带一路”建设十分关注，普遍赞誉“一带一路”倡导的开放包容、和平发展、互利共赢理念，并提出了一系列意见和建议。
无论是“丝绸之路经济带”,还是“21 世纪海上丝绸之路”,都蕴含着以经济合作为基础和主轴，以人文交流为重要支撑，开放包容的合作理念。特别是“一带一路”将中亚、南亚、东南亚、西亚等区域连接起来，有利于各区域间互通有无、优势互补，建立和健全亚洲供应链、产业链和价值链，使泛亚和亚欧区域合作迈上新台阶。虽然目前“一带一路”主要内容仍在研究之中，但应优先推进政策沟通、道路连通、贸易畅通、货币流通和民心相通等方面达成共识。
国外智库和专家学者对“一带一路”倡议给予了高度关注，大多从中国崛起的角度解读其内涵。世界银行前副行长帕拉西奥在“丝绸之路经济带建设国际学术研讨会”上表示，古丝绸之路成为文明沟通桥梁的代名词，不冲突不对抗的独立外交政策是新丝绸之路的精华所在。开罗大学亚洲研究中心主任萨利赫认为，“一带一路”构想与“中国梦”的理念相辅相成。新加坡东亚研究所所长郑永年认为，丝绸之路既是中国古老文明的一部分，也是当代中国文明在国际政治舞台上自信和复兴的有效方法，是大国崛起所依托的时代精神。他还提出，丝绸之路的核心是贸易，中国对外关系的核心是经济贸易。缅甸资深媒体人吴温丁认为，中国领导人高瞻远瞩，提出了“一带一路”设想，这也是为了解决和平发展、共同发展的问题。但是，也有部分国外学者质疑“一带一路”深层的地缘政治动机。
俄罗斯学者、远东研究所副所长卢贾宁认为，该构想试图重新划分太平洋到欧洲的经济版图，是遏制美国并将其赶到大西洋的有效武器，是从根本上改变世界美元架构的起始平台。
一、“一带一路”战略背景下的云南新机遇
“一带一路”,是指丝绸之路经济带与 21 世纪海上丝绸之路。“一带一路”战略是提升我国全方位对外开放水平的伟大战略构想，为中西部发展提供了新机遇，具有深远历史意义和重大现实意义，将西北五省（区）、西南四省（区、市）、东部五省（市）纳入这一规划，对中国区域经济发展格局影响深刻。
云南在“一带一路”战略中发挥重要门户作用。可以借助桥头堡建设的良好政策沟通，在道路联通、贸易畅通、货币流通、民心相通等方面，做好与周边国家互联互通。位于中国西南边陲的云南，拥有 4000 多公里漫长的边境线，与老挝、缅甸、越南山水相连，与 14 个南亚、东南亚国家毗邻，是我国能在陆上与南亚、东南亚直接相通，具有沟通太平洋和印度洋独特区位优势的地区。近年来，云南完善内联外引的综合交通体系、深化对外对内交流合作、打造开放开发载体，扎实推进桥头堡建设，为融入“一带一路”战略奠定了坚实的基础。2011 年，《国务院关于支持云南省加快建设面向西南开放重要桥头堡的意见》发布后，耿马（孟定）边境经济合作区建设开始提速。2013 年《云南省加快建设面向西南开放重要桥头堡总体规划》提出将大力推进滇中城市经济圈一体化建设，增强滇中城市经济圈的辐射带动作用，建设沿边开放经济带，形成对内经济走廊。
云南是西部重要的资源中心。拥有自然区位优势、地缘经济优势、综合交通优势、城市集群效应，资源与经济潜力巨大。云南省具有资源优势转变为产业优势实现市场优势最终体现经济优势的后发优势。云南对接“一带一路”具有五大优势和四大效应：区位优势的独占性、资源优势的不可替代性、要素禀赋实现产业优势、弯道超车实现后发优势、全方位开放实现开放优势。
二、“一带一路”战略背景下的云南新挑战
***同志强调，要从顶层设计角度，对中长期对外工作做出战略规划。这就要求中央和地方、官方和民间、涉外各部门之间，要树立牢固的外交一盘棋意识，既充分发挥各方面的积极性和创造力，又要从国家利益的高度做好集中调度，保障中央对外工作的领导、决策、管理、处置能够得到顺利实施，确保对外战略得以顺利实施。云南同样需要做好这样的“顶层设计”工作，厘清各项涉外发展战略、政策之间的关系。就目前来看，与云南直接相关的国家重大对外举措包括：“中国一东盟自贸区”、“兴边富民工程”、“桥头堡建设”、“沿边金融综合改革试验区”、“孟中印缅经济走廊”、“丝绸之路及其经济带”.云南地方的涉外发展规划包括：“澜沧江一湄公河次区域合作”、“对内对外经济走廊”、“跨境经济合作区”等。要将这些战略、政策与党的十八大以来的外交调整相结合，更好地为国家重大战略服务，争取国家层面更多地重视与支持。
建设“一带一路”的核心，是通过密切与周边国家的经济联系，实现中国与周边国家国产业链，无疑具有最为直接和重要的作用。尽管贸易有利于双方互通有无，但贸易对象的可替代性，不利于双边建立更为密切的“共同体”关系。要使自身发展更好地惠及周边国家，则需要在贸易和投资等传统合作的基础上，实现和发展产业合作，提升合作的层次。在这个过程中，尤其需要注意与西方企业的竞争与合作。在美国的大力推动下，西方国家将东南亚，尤其是缅甸作为积极拉拢的对象，将大量投资和项目投放到了周边国家。这意味着，中方将在周边国家面对越来越多的西方企业。尽管中西之间的竞争不可避免，但逐利的本质，决定了企业之间仍然存在较大的合作空间。推进跨境贸易人民币结算。加速推进人民币的国际化。是实现这一轮对外关系调整的关键措施。这既是在中国承担“负责任大国”应尽的国际责任，也为中国实现与相关国家贸易便利化，加强经济联系创造了更为有利的条件，是顺利实施“一带一路”建设的关键。而云南在这一问题上，应该并可以发挥重要作用。在民间层面，云南与周边国家使用人民币进行贸易的历史，可以说自始至终都未中断过。从官方层面看，早在 2009 年 1 月，中国人民银行就已批准德宏傣族景颇族自治州与缅甸国有银行开展金融合作试验。2010 年，展开了跨境人民币结算试点。2013 年 11 月 26 日，云南沿边（边境）金融综合改革试验区启动，更是为推进跨境贸易人民币结算奠定了更加有利的基础。
与西部沿海城市相比，云南国际化水平、外贸依赖度都处于下风。国际化、专业化人才的规模与层次也相对较低，必将严重影响银国际化推进进程和云南综保区的转型升级。所以说，通过多种渠道和形式，培养、引进、储备一批国际化、专业化人才，形成产学研一体化人才培养模式，将企业现有的研究成果转化为适应市场需求的产品，再把部分产品盈利投入到科研中，开发出“含金量”更高、市场适应性更强的产品。通过设立“发展专家智库”的形式，“借智借脑”,全面应对对外开放“新常态”下，是云南综保区面临的新挑战。
三、“一带一路”战略背景下的云南新发展
有利于带动“一带一路”区域的共同发展。“一带一路”所涉及的范围，包括东亚、中亚、南亚、东南亚、西亚等次区域。建设“一带一路”,势必更加牢固地架起人文桥梁，推动这一区域国家间友好相处意识的更自觉复兴；势必更加合理地促进产业分工大布局，推动这一区域国家间经济、文化、贸易、科技等领域的更紧密联系；势必更加有效地创新交流合作模式，推动这一区域国家间的更大互利共赢，形成一种命运共同体、一条利益连接带。可以断言，随着此项建设的深入推进，一定会促进中国一东盟自由贸易区的升级，以及中国一中亚自由贸易区、中国一南亚自由贸易区的诞生。
有利于打造我国“持续增长”的崭新引擎。无论是大西北，还是大西南，皆为我国欠发达地区，实在需要加快发展速度。即便是东部沿海省市，与世界一些先进地区也存在巨大差距，也需要打造发展升级版。而且，经过 30 多年高速增长，我国经济发展遇到了产能过剩、资源紧缺等尖锐矛盾，迫切需要找到新的增长点。建设“一带一路”,既可以拓展东部沿海省市开放空间，又可以释放大西北、大西南开放巨大潜力；既可以提升东部沿海省市产业水平，又可以掀起大西北、大西南建设热潮；既可以开辟更大市场来销售商品，又可以寻求更多资源来实现增长。
第三节 研究意义
开展《“一带一路”战略背景下的云南跨境保险创新实践》课题研究具有重要的理论意义与实践价值，体现于：有利于推进跨境保险市场体系建设与服务体系建设。跨境保险创新实践基于市场需求，云南跨境保险市场需求潜力巨大，但市场供给不足。这就需要政府部门适时地引导与推进。课题研究工作的开展对于建立“有市场、有政府、有产品、有覆盖、有机构、有合作”的跨境保险市场体系；建立“全流程、全产业链、全方位、一体化”的跨境保险服务体系具有重要的实践价值。
有利于推进跨境保险合作机制的建设。不同国家的制度落差会加剧保险企业跨境经营的信息不对称性问题，从而诱发企业更大的交易成本。跨境保险合作机制建立是降低各国制度差异、优化保险资源配置、有效降低跨境保险企业经营成本，实现保险产品全覆盖的重要创新实践举措。
有利于推进云南跨境保险综合示范区建设。充分发挥云南省沿边八个州市先行先试区作用，课题研究将推进跨境保险产品研发、再保险市场、跨境保险机构合作等综合试验区建设，这也是跨境保险创新实践“落地”的重要组成。
是我国跨境保险理论研究的重要补充。跨进保险是在“一带一路”背景下提出的新概念，国内关于跨境保险的研究文献资料较少。课题组一方面通过查找对比美国和日本等保险发达国家关于跨境保险的先进经验，另一方面通过实地调研，来研究跨境保险的内涵。因此，课题研究是跨境保险理论发展的重要补充。
加大经贸合作力度，以点带面，形成联动发展的新局面。推进与周边国家的国际运输通道建设，打造大湄公河次区域经济合作新高地，建设成为面向南亚、东南亚的辐射中心。有利于拉动云南的经济增长。云南当前经济发展存在基础设施滞后和产业发展落后两大根本性问题。云南地处边陲，又是市场末梢，是形成产业落后的根本。产业的发展和布局，拥有客观的内生规律：向资源富集地转移、向市场集中地布局、向技术研发地集中。通过“一带一路”建设，打通泛亚铁路等 3 条国际大通道，云南就能成为一个约有 30 亿人口的市场的中心，就可以进行“铁海联运”,面向全世界市场，产业就必然会向云南布局和转移，从而能促进云南的经济迅速发展。
有利于使云南打造大湄公河次区域经济合作新高地，建设成为面向南亚、东南亚的辐射中心。无论是从区位优势，还是从历史上来分析，云南省完全有条件融入“一带一路”建设。云南不仅是古代南方丝绸之路的重要组成部分，而且连接了北方丝绸之路和海上丝绸之路，形成了中国、缅甸、孟加拉国、印度之间网状的丝路交往体系，这样的区位优势非常明显，使得云南具备“打造大湄公河次区域经济合作新高地，建设成为面向南亚、东南亚的辐射中心”的先天条件。从总体上看，云南的交通运输建设仍然较落后，互联互通水平很低，仍不能满足经济社会持续发展的需要，云南要加强高速公路和铁路建设。因此，“一带一路”政策的有利于促进云南高速、铁路、民航、出入境通道的发展，推动云南省内各州市及毗邻国家交流和经济发展。同时，云南属于农业大省，借助“一带一路”的东风，有利于大力发展外向型产业，让云南的优势产业走出去，并引进外国的优势产业和外资。
