金融保险论文第八篇：金融保险业应用信息技术的不足与加强策略
摘要：信息技术的持续发展, 给企业生产经营管理提供了更为高效的管理工具, 极大地推动了企业规范化管理。金融保险业在发展中存在操作规范性较差, 管理水平较低等突出问题, 积极深入地应用信息技术能够有效地提升其管理水平。保险市场竞争的持续加剧, 这必然要求金融保险业积极地利用信息技术, 以持续提升自身的核心竞争力。本文结合自身工作经验, 探讨信息技术在金融保险业的有效应用对策。
关键词：信息技术;金融保险业;应用;对策;
随着经济市场的持续发展, 金融保险业的作用也日益突出, 这必然要求借助于各种渠道以持续提升金融保险业的管理水平。信息技术的高效发展, 给金融保险业提供了更为高效、便捷的管理提升渠道, 促使金融保险业作业更为规范, 这使得在未来的金融保险业发展中, 探讨如何深入应用信息技术变得更为有意义。
一、金融保险业应用信息技术必要性
(一) 降低服务成本、提升企业管理水平
在金融保险企业应用信息技术的过程中, 简单性地替代手工操作并非实施信息平台的初衷, 最终目标在于实现金融保险企业的管理理念。金融保险企业作为当前社会经济活动的重要参与者, 在提升自身管理水平, 优化经营管理效率, 夯实自身核心竞争力中, 必然要求持续深入应用信息技术力量。
在企业运营管理中, 管理是基于企业员工行为、以计划、组织、领导以及控制等相应的职能, 从而达到企业发展目标的过程。当前的企业管理信息平台, 是企业管理思想的重要载体, 能够实现企业管理中计划、组织、领导以及控制等诸多管理职能, 从而达到企业高效管理目标的过程。在企业管理中, 正确有效的管理控制点是管理成功的秘诀。
在金融保险行业中, 企业管理中重要的控制点包括营销、投资以及财务核算等等内容, 利用信息管理信息平台能够明显地提升其管理水平。比如说, 金融保险企业中的核心业务信息平台, 根本出发点在于实现公司的“两核”业务, 重点在于满足承保、理赔信息维护、承保标的信息维护等业务需求, 从而实现分散经营与集中管理相结合的目的。
此外, 当前金融保险业所搭建的CRM信息平台, 主要用于满足金融保险业市场营销业务需求的信息技术平台。同时, 用于收集、整理、分类不同的营销机会及客户数据, 从而能够更为深入地挖掘客户消费意向及行为趋势, 从而更为深入地理解消费者为核心的经营理念。
金融保险业所实施的财务信息平台, 则主要以财务核算作为企业运营管理的重要控制点, 基于平台所获取的财务数据以更为及时地了解企业运营管理的关键节点, 达到有效控制的目的。金融保险业所落地的不同信息平台控制的重点有所差异, 这必然要求金融保险业管理决策工作人员结合自身在企业中的管理分工合理地选择信息平台, 以应用信息技术达到企业运营管理的控制目标。
(二) 拓宽服务内容, 提升服务质量
在过去的时间里, 金融保险业更多地单纯依靠人海战术, 野蛮式地开拓新的金融保险市场, 金融保险业务的发展受到多方面因素的约束。首先, 金融保险业务受到时间及地理空间位置的约束, 其次, 由于金融保险业务信息通常是呈现出单向的链式传播方式, 极易存在信息丢死你或信息失真的问题, 再加上难以限制金融保险业务工作人员受到利益诱惑, 致使金融保险信息时常备扭曲, 金融保险公司品牌形象受到极大的挑战, 这严重不利于金融保险行业的长期稳健发展。
进入信息技术及网络经济时代后, 信息传播方式产生了翻天覆地的变化。在互联网网络内, 所有的网络节点都能够通过发散的方式达到信息传播的目的, 同时也能够从其他任何节点达到信息接收的目的, 这极大地提升了信息传播的效率, 也能够有效地改善信息失真等传统问题。在互联网网络下, 客户能够高效地了解到金融保险产品, 熟悉金融保险条款及理赔业务, 以便能够在不同的金融产品间更为科学合理地选择适合自身需求的金融产品, 提升金融保险公司品牌形象, 促使金融保险服务质量提升。
同时, 电子商业业务及虚拟银行的快速发展, 更让金融保险服务免受时间及空间地理位置的限制, 能够推动网上投保、银保合作以及车辆救险等业务更大范围地实施与落地。通过信息技术以及网络技术等现代化技术手段, 能够给金融保险业务的创新与发展提供更好的发展契机。
二、当前金融保险业应用信息技术存在的问题
信息技术在当前金融保险行业得以一定程度的应用, 但是由于多方面因素的约束, 至今仍然存在如下几方面的问题:
(一) 保险业信息技术投资力度不够
2011年金融保险行业信息化建设的投入金额达到近66亿元, 相比于2010年信息化建设增长力度达到12%, 这表明金融保险业信息化建设进入了较为快速的增长阶段。然而, 当前国内金融保险行业中信息技术每年的投入占行业整体收入的比例大约只有千分之五左右, 这跟国家上规模阶段的金融保险企业相比, 双方的差距相对较大, 仍然有着较大的提升空间。
(二) 应用成熟度不高
在当前国内金融保险业内虽然已初步构建了信息管理平台或者门户网站, 然而金融保险业的信息化建设完善程度仍然相对较低。与西方经济发达国家相比, 国内金融保险行业内电子商务发展相对较晚, 存在较为明显的劣势。当前西方经济发达国家金融保险产品已经积极应用电子商务模式进行销售, 并且已经发展相对较为成熟, 诸多金融保险产品业务已经积极应用电子商务的各种技术方法达到产品销售的目的。然而, 国内金融保险产品所采取的销售模式仍然是相对较为传统的销售渠道, 存在诸多劣势, 对国内金融保险业务产品的发展产生诸多负面影响。
(三) 应用专业度相对较低
在金融保险业内深入应用信息技术, 所需要的并非只是单纯较为简单的技术指导, 同样也需要专业性相对较高的技术指导。在国外金融保险业发展过程中, 通常是以金融保险业的实际需求作为金融保险业的模式研究基础, 更加注重对所研究形成的金融保险模式进行深入应用, 这必然要求工作人员认真研究规划相应的信息技术发展战略, 以投入更多的时间与精力在开发贴近金融保险业实际业务需求的信息技术平台。特别是金融保险业在开展数据挖掘工作时, 更应该重视将理论与研究方法积极地融入到实际业务研究过程中。然而, 国内金融保险行业对信息技术应用的研究仍然停留在当前金融保险业信息技术应用现状的分析与研究阶段, 深入的专业指导相对较少。
(四) 重视前期开发, 忽视后期维护
在当前金融保险行业信息建设过程中, 通常会存在前后投入力度不均问题。在金融保险信息技术项目立项及建设过程中, 通常能够得到企业不同层级领导的重视, 然而信息技术项目得以验收之后, 各级领导通常会忽视信息技术项目的运行维护管理工作, 同时也忽视了金融保险信息技术项目运行维护的考核工作。当前金融保险业信息技术运行维护管理的现状, 对金融保险业信息技术的深入应用产生了较大的负面影响, 不利于信息技术应用价值的有效发挥。在金融保险业信息技术项目开发阶段仅仅只是一个新流程、新制度的建立阶段, 而后期的运行维护管理阶段才是信息技术价值得以发挥的关键阶段。
三、金融保险业如何加强信息技术应用
信息技术在当前金融保险产品销售以及运营管理等领域中发挥着至关重要的角色, 针对当前金融保险业中信息技术应用诸多问题, 应该制定针对性相对较高的应用对策, 以真正发挥出信息技术的应用价值。
(一) 满足金融保险日常运营管理需求
历经过去几年的信息化建设, 当前金融保险业所搭建的信息技术平台已能够基本满足运营管理需求。无论是投保单信息维护、还是业务保全或者理赔业务, 或者是报账单的生成工作, 均可以通过信息技术平台予以实现。因而, 金融保险企业在公司的日常运营管理所有环节中, 均应该力争通过信息技术平台予以实现, 避免回到过去手工登记台账、或者通过算盘算账的发展时代, 以有效地降低自身金融保险业务的工作量, 确保金融保险业日常经常秩序得到保障。
(二) 重点实现面向风险管理
金融保险发展实际需求, 便是其信息技术应用的重点方向, 金融保险未来的发展方向便是信息技术应用提升的方向。当前金融保险业内所搭建的核心业务信息支撑平台, 通常仅仅只是以保单为核心内容, 为了能够确保金融保险单证数据的正确性与完整性, 能够满足针对不同标的信息进行维护登记的管理需求, 然而却难以进行分类与整理不同的标的信息。此外, 由于财产保险、责任险、货运险、以及保证险等不同业务所牵涉的标的种类相对较多, 也相对较为复杂, 这必然会给标的信息的归档与整理工作带来较多的难度。当前国内金融保险业标的信息整理所存在的风险, 通常维持在信息收集阶段, 而标的信息的利用与分析当前仍然处在摸索阶段, 这要求金融保险业持续完善标的信息的分类工作, 积极开展数据挖掘工作, 以不断提升承保技术挖掘的实践价值。
(三) 认清信息技术应用薄弱环节
当前在金融保险企业内最为重要的信息平台通常可细分为两个层级, 主要包括核心业务支撑平台以及财务投资管理信息平台。其中, 核心业务支撑平台通常包括金融投保单处理、审核以及出单等等关键业务, 能够很好地满足过去金融保险核心业务的流程管理需求。而财务及投资管理信息平台则重点处理收付费、财务核算、资金管理等等财务业务活动。
在当前的金融保险领域内, 核心业务支撑平台与财务核算管理平台间的对接工作则是相对较为薄弱的区域, 同样也是当前金融保险极易存在的空白区域, 比如说单证管理业务。通常所说的单证, 主要包含保单、发票等在内的有价单证, 同时还包含手续费支付单、保单抄件等等各种不同的业务。针对于金融保险企业而言, 开展单证管理存在如下困难之处:财务管理工作人员通常只负责单证的管理工作, 然而单证的实际操作却归属业务单位, 这极易造成信息平台内的单证管理信息流与实际的单证物流间存在差异, 这必然会造成单证管理混乱现象。再加上当前国内金融保险企业大多存在预借发票、客户部分缴费、置换发票等状况, 这也极易造成金融保险信息平台应用时单证管理流于形式。随着金融保险企业精细化管理的需求, 必然会极大对单证管理等信息技术管理盲区的完善与细化工作。
参考文献
[1]杨陆欣.金融保险信息系统整合研究[D].上海交通大学, 2009
[2]姚丽娜, 边宏宇.对金融保险分支机构信息系统建设情况的思考[J].内蒙古金融研究, 2011, No.36903:48-49
