从表 3 比较可以看出，发达国家大约 50 －60%的保险资金投资于高收益的股票和贷款，很少将保险资金存放于银行，约 1/3 的资金用于收益稳定、风险较低的债券，用于不动产和其他低收益和特高收益和特高风险的总体比例控制在15% 以内。
和国际上保险资金运用相比，我国保险资金在银行存款比例过高; 用于债券投资的比例稍高，而用于可能带来高收益的股票投资资金明显不足。
( 三) 我国保险资金运用的重视不够。保险资金运用重视不够的原因是多方面的，但一个重要的原因是对保险资金运用没有实现市场化，没有把利润最大化作为保险资金运用的最终目的。依据市场化的原则，我国保险资金的运用应当追求利益最大化的原则，追求利益最大化是保险资金的内在冲动，但是我国保险资金的运用的现实是投资于风险小，收益稳定的银行存款和债券。保险企业对保险资金运用重视不足是根本原因。
三、中国保险公司资金运用盈利能力对策建议
根据发达国家保险资金运用的实际情况和我国保险资金当前运用的实际，就单纯收益和风险匹配的角度考虑，我国保险资金运用应该是进行如下匹配。
( 一) 改善我国保险资金投资结构，积极调整思路，加大在高收益领域的投资。我国保险资金运用结构 是长期以来保险领域体制、机制形成的，随着市场化改革的深入，原有的体制、机制的束缚逐步解除，保险资金运用要及时根据政策和市场调整保险资金的投资方向和运用比例，加大高收益产品的配比，获取更大的收益。国外保险投资的显着特点是资产证券化程度很高，有价证券投资几乎都在 50% 以上，有利于资产的盈利性，兼顾流动性。特别要注意的是，改变长期以来把银行存款当作保险资金运用的错误思维，保险资金作为银行存款只能是保险资金为企业自身需要而做的准备，实质不是资金运用。
( 二) 重视保险资金运用。从上述分析来看，保险资金运用的收益是保险企业利润的重要来源，随着市场竞争的加剧，基于保险主业的收入和支出的收益将会下降，在保险企业的利润中，这部分的占比相对减少; 相反保险资金运用的收益将是保险企业的重要来源，长远来看，保险资金运用在保险企业利润来源上将会发挥重要的作用，因此，保险企业应当像重视保险主业那样重视保险资金运用。在组织、人事、管理等方面加以重视，确保保险资金获得更大的收益。
( 三) 充分利用市场手段，加强对保险资金的运用。保险资金和其他资本一样，在市场经济的环境中有着天生的对利润追逐的冲动。尊重市场规律就是尊重资本对利润的追求，正确看待保险资金对利润的追求。在市场化改革不断深化的今天，加强保险资金的运用允许对保险资金对利润的追求。
( 四) 加强资金监管，完善内部管控和风控机制。资金对利润的追求是无止境的，资本也具有其贪婪的一面。保险资金对利润的追求应当在国家、企业的规定的范围内。在遵守国家法律法规的同时，企业应根据自己企业的实际制定本企业的规章制度。一方面，加强对资金的管理，保证资金合理使用; 另一方面更重要的是对人性的制约。在资本贪婪面前，人性的弱点也开始显现，保险企业要使保险资金获得更大收益的同时，同时加强内部管理，做好风险防控，让“贪婪者”生活在制度的“笼子”里。
参考文献:
［1］吴定富 . 中国保险业发展改革报告［M］. 北京: 中国经济出版社，2004.
［2］李晓波 . 寿险复苏，产险盈利能力堪忧［N］. 中国保险，2014 － 05 － 17.
［3］中国国家统计局. 中国统计年鉴 2014［M］. 北京: 中国统计出版社，2014.
［4］熊菲，乔桂明 . 保险投资的国际比较及其对我国的启示［J］. 苏州科技学院学报( 社会科学版) ，2006(03) :25 －28.
［5］叶靖安 . 我国保险资金投资存在的问题及解决对策［J］. 现代经济信息，2014( 01) :321 －322.
