当代大学生理财现状与建议
随着社会的进步, 科学技术的发展, “互联网+”的普及, 为人们理财提供更多选择, 其中“互联网+金融”就是当前经济热点之一, 作为当代大学生, 如何利用当前的风口进行个人理财, 对于个人理财意识、理财习惯进行培养对于步入社会后具有较大的影响, 本文对当前大学生个人理财的现状进行分析, 对与当前主流的部分理财产品进行分析, 结合二者对当前大学生理财提出一些合理化建议。
当前大学生理财的现状
大学生可供理财的资产来源与情况
大学生通常在18岁到20多岁, 正值年轻气盛, 做事情不太考虑后果的阶段, 由于没有柴米油盐的经验, 通常不能够对自己的生活费进行很好的打理。尤其是男同学, 在刚开学的时候拿着大笔的生活费往往没有仔细的打算, 一时冲动就买了些大件的商品, 比如在手机、电脑、游戏上花的钱太多, 导致学期下半段生活费花完了, 就只能够过节衣缩食的日子, 或者再次向家长申请资金。
据笔者调查分析, 当前大学生可供灵活使用的资产主要来源于父母提供的生活费、兼职工资、奖学金、比赛所获奖金等方面。大部分人的资金来源又以父母提供的生活费为主, 生活费是大学生在校生存的主要来源, 不可承受较大损失以及长时间存储无法支取的情况, 所以大学生手上真正的可供灵活使用的资金并不多, 这一点, 很大程度上限制了大学生个人理财, 所以像定期类、高风险类理财产品并不适合当前大学生进行理财, 也因这个特性很多大学生选择了不进行理财。
如果大学生们能够进行理财规划的学习, 就可以在大学期间更好的规划自己的生活, 理性消费, 让资金的利用更高效。
但是个人理财能力的培养对于大学生进入社会后资产管理、资金规划具有很大的作用, 所以寻找适合大学生理财的产品、培养大学生理财能力至为重要, 是大学生理财过程中的关键一步。
当前大学生理财的误区
当前, 大学生刚开始接触社会, 大部分人对当前理财方式刚接触甚, 至不曾接触, 所以, 当前很多大学生对于理财存在很多误区。
1、认为理财等于缩衣节食和记账
当前大学生直接接触理财较少, 所知道的理财知识停留在字面意思和周围人对于理财的浅层定义, 所以大部分大学生认为所谓的理财就是将资金使用列明账单, 知道自己的钱用在那里, 控制自己对于资金的使用缩衣节食, 控制资金不再无节制流出。
2、认为理财等于炒股
目前因为大学生对于理财产品知识较少, 所以导致部分大学生认为理财等于炒股, 股票作为一种有价证券, 能够以货币资金的形式得到股息和红利, 并且股票是广泛为人熟知的获利产品, 所以导致很多学生认为理财就等于炒股, 因为股票的风险较高, 不适合大学生, 导致大学生认为大学阶段不适合理财。
当前大学生缺乏系统的个人理财知识的学习机会
当今社会, 是一个互联网加的时代, 但大学生自己从网上获取的个人理财知识是零散的, 非系统化的, 甚至很多大学生对于个人理财没有意识而不去接触个人理财知识, 零碎的知识组合, 不足以让大学生在一个领域有长足发展。在中国目前很多的高校非财经专业并没有开通个人理财能力培养的相关课程, 所以大学生缺乏系统的学习机会, 理论知识欠缺, 所以实际操作也会困难。
有部分理财知识的大学生仅仅停留在理论上, 缺乏经验
有的大学生单纯的认为理财就等于投资, 实际上投资是让货币保值增值的一种工具和手段, 只是理财的一部分。学生对于理财的知识仅仅停留在书本和理论知识上, 缺乏相关经验, 投资方向迷茫。有时会导致跟风购买相关高风险产品, 而忽略本身的适用性。
市场上容易接触并较为便捷理财投资方式分析
笔者认为, 目前适合当前大学生理财投资的主要有银行定期存款、互联网活期理财产品、基金、股票、债券、众筹等。
银行定期存款
银行定期存款是目前较为大众也是较为古老的理财方式, 具有风险低、收入稳定的优点, 但是也同时具有收益率低、存取使用不灵活的缺点。
当前大部分大学生资金主要是生活费, 所以因为存取使用不灵活, 不适用于当前大部分大学生, 适用于当前有一定存款但是追求稳定收益低风险的大学生。
互联网活期理财产品
随着互联网技术的普及, 互联网+金融的模式也日渐成熟, 各种互联网活期理财产品也逐渐推出, 目前市场上也有了很多风险较低的活期理财产品, 其中最为有代表性的就是余额宝, 因其随存随取使用灵活而具有一定的收益率而广受市场欢迎, 此种方式也是目前最适合大学生理财的一种投资方式, 大学生可以通过将资金放置于此类理财产品中在资金闲置期间赚取利息。
目前, 市场上已有一批较为成熟的此类活期互联网理财产品, 尤其是各个银行推出的此类理财产品, 有部分利率比余额宝高但是风险低, 例如招商银行的朝朝盈, 当前大学生可以通过对比选择适合自己的风险较低利率相对较高的产品进行投资。
基金、股票、债券
股票、债券、基金是当前投资者进行投资的主流方式。
股票存在风险高收益波动大的特点, 所以股票不适合作为当前大学生大量投资的方式, 当前大学生可以适当了解, 学习相关专业或者对于股票有兴趣的同学可以进行小额的试水。
基金是相对于股票较为风险较低的理财方式, 目前市场上已经有了很多较为成熟的基金, 基金具有专业的基金管理人管理, 当前大学生可以根据自己的风险承受能力, 适当购买基金进行理财投资, 目前还有一种基金定投的方式, 最低10元起投, 大学生可以通过寻找对应适合自己的基金设置定投, 定投具有强制性, 通过定投可以让自己在一段时间后建立自己小金库, 协助大学生进行个人资金管理。
最后关于债券, 2019年, 地方政府专项债券页开始面向个人投资者开放, 100元即可起投, 此类债券相比国债利率高又比企业债风险低, 是一种较为好的选择, 但是适合有长期存款打算并有空闲资金可支配的大学生。
众筹
这是一种新型的投资理财方式, 因为在收益性方面比较高, 而且能够让人们短时间内获得一定的收益回报, 所以受到了很多投资理财者的欢迎。
目前, 众筹市场品质参差不齐, 但是众筹是目前大学生直接进行投资最为有效的方式, 如果选对众筹产品可获得较高的收获, 但是如何判断众筹产品的价值以及市场发展就显得极为重要。
大学生可以借助众筹平台发布自己的创意或者选择认为具有投资价值的产品进行投资, 总体来说, 众筹产品风险可控, 但收益无限。
结语
理财的关键是合理计划、使用资金, 使有限的资金发挥最大的效用。
当前大学生对于理财知识了解不足, 需要进一步加强, 需要进行系统化学习, 互联网金融时代的到来, 给大学生提供了较为便利的投资理财渠道, 可以大学生实现初步理财, 培养理财意识和习惯, 但是在进行个人投资理时要注意不要被利益蒙蔽双眼, 根据自身实际情况进行投资理财, 可以适当的分散投资理财, 降低风险。
不管是现在, 还是将来, 都要求大学生朋友们掌握理财规划的能力。如果条件允许的话, 提前接触一些常见的理财产品, 可以更好为未来做好准备。
综合目前大学生资金情况以及当前的投资理财产品, 具有收益的风险较低的互联网活期理财产品是目前最为适合大学生也最为便捷的一种投资理财方式。
参考文献
[1]杨琦, 汤敏, 杨秋慧, 等.浅析大学生互联网金融理财现状及理财建议[J].现代商业, 2018, (36) :89-90.
[2] 毛祥伟.浅析“互联网+”新时代下大学生个人理财现状与研究对策[J].消费导刊, 2018, (12) :210, 212.
[3] 李斯南, 盛开喜, 武甲.大学生个人理财现状及对策分析[J].商情, 2017, (22) :228-229, 293.DOI:10.3969/j.issn.1673-4041.2017.22.207.
[4] 杨佳.大学生个人理财意识调查分析[J].大陆桥视野, 2017, (6) :247.DOI:10.3969/j.issn.1671-9670.2017.06.214.
[5]王久星, 李晨阳, 孔晓虎.大学生对个人理财须知的风险与对策[J].西部皮革, 2017, 39 (10) :263, 270.DOI:10.3969/j.issn.1671-1602.2017.10.234.
[6]杨茜云, 李其连, 杨远航.基于因素分析法的大学生个人投资理财研究[J].现代商业, 2016, (36) :186-187.DOI:10.3969/j.issn.1673-5889.2016.36.099.
[7]陈银, 范玉豪, 姚玲.大学生个人理财的制约因素与创新式路径探讨[J].市场周刊, 2017, (9) :110-111.
[8]张志华.大学生理财能力培养及社会工作介入[J].科教导刊, 2018, (29) :175-180.DOI:10.16400/j.cnki.kjdkz.2018.10.084.
